今年以来,工行宿迁分行结合当地经济结构特点,切实把握好小微企业业务拓展与风险管理的关系,主动调整市场营销策略,突出优化服务效能,拓展小微企业信贷业务发展新方向,积极稳妥推进小企业业务发展。截止6月末,小企业人民币余额19.4亿元,累计发放12.39亿元,净增0.54亿元。 一、明确目标,积极推进。一是坚持做好“两个储备”,加强小微企业多维度营销储备,以“江苏银行”推荐客户、开发区纳税百强企业,人行对接签约企业、人行推荐666户制造业企业,总行小微数据贷”为营销目标,将拓户任务分解落实到位,每季、每月要对业务开展情况进行督导通报,实行严格问责奖惩机制;二是积极做好两小贷款审查推进,前移工作职能,主动介入现场查看,按周召开贷审会,有效提升信贷营销效率,加快贷款投放进度,定期加强对重点支行的业务指导、分析、督办。 二、加强小微企业信贷业务准入风险把控。该行要求小微企业客户经理在业务尽职调查环境,必须全面掌握企业真实生产经营情况,加强企业关联关系、企业报表与税务申报表、海关数据分析,如出现数据不一致,要求客户经理出具尽职调查详细说明情况,严格“三品、三表”的调查,确保调查资料真实、有效、完整,防范企业提供虚假材料,防范企业利用虚假交易、虚假合同、虚假用途等骗取我行贷款,切实把好客户准入关。 三、强化金融服务理念。一是该行为提升小微企业金融服务效率,加快业务报审流程,进一步完善业务流程报审管理,每月初下发本月到期贷款清单,督促各行部要提前一星期做好到期贷款报审资料;二是进一步规范小企业金融服务收费,严格执行银监局“七不准”规定,减少小微企业融资成本。同时,优化金融服务流程,不断丰富服务内涵和提高服务质量,提高小企业客户对我行的综合贡献度和服务满意度。 四、加强“裸贷”治理。一是通过对省行下发的裸贷客户清单按照支行进行筛分,逐户下发至支行进行调查,深入分析各客户裸贷的成因,多角度收集客户资金流信息,全面掌控客户生产经营状况,逐户制定“裸贷”治理措施。二是制定公司信贷客户存贷比管理办法,有效提升信贷客户存贷比和存款总量,客户综合贡献度和忠诚度进一步增强;三是加强货款归行情况的监测,利用资金流向监控管理功能对客户资金流向跟踪分析,对于现金流少、现金流不正常、频繁有大额非经营资金往来的客户进行重点监测,督促企业货款归行不低于我行融资占比,对在三个月的宽限期内达不到要求,又不能提出合理解释的,采取压缩贷款或要求提前归还贷款等措施,保障我行信贷资金安全。
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