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枣庄滕州支行浅谈基层网点负责人如何抓好案件防控工作

2017/12/16 11:06:43  文章来源:第一金融网  作者:wuhongga…
文章简介:

基层网点处于银行的最前沿,人员虽少但五脏俱全,工作任务繁重,业务发展压力大,极易产生由于操作不当引发的事故和资金风险。基层网点负责人要带好这样一支队伍,肩上的担子无疑是很重的。那么如何在努力发展业务的同时,又能做到不发生案件,保障资金和员工的安全,笔者从以下几个方面谈一下自己的观点。

 

一是规模小,一般在20人左右,,潜在风险高。特别是一些综合性网点,银行业务较为齐全。即使是零售型网点,业务品种也很多。柜面员工每天与金钱打交道,业务发展压力大,工作任务繁重,极易产生由于操作不当引发的事故和资金风险。

二是网点员工尤其是网点负责人面临的诱惑比较多,稍有不慎,就可能被不法分子拉下水。同时管理不到位,不尽职的情况时有发生。据统计,2000年以来,深圳分行共查处违纪违规人员108人,其中支行网点受处分人员为90人,占总处分人数的83.3%;在90名支行网点处分人员中,支行行长、副行长又有35人,占支行网点受处分人数的38.9%;从金融系统来看,据银监会统计的数字,今年以来发生的案件涉及人员94%为基层网点人员。

三是基层网点一旦发生案件,往往涉及多个岗位和多个员工的违规操作。由于网点小,人与人之间的关系更加密切,相对应也就更加容易盲目相信自己的同事,对同事不设防,处处开绿灯,使内部人员作案能够得逞。

笔者有以下几点看法:

1.加强工作责任心,身体力行,以身作则。工作中最大的漏洞是管理上的漏洞,风险点最重要的防范是责任防范。只要责任到位,管理到位,漏洞隐患就会无处可存。基层网点负责人在工作中要增强责任意识,做到对单位负责、对员工负责、对自己负责,切实管好自己的“一亩三分地”;在工作和生活上要以身作则。身教甚于言教,领导行为的随意性比员工操作的随意性具有更大破坏力,不仅使执行走样,还会给员工树立一个坏的“榜样”,如果领导带头“越线”,就不要指望员工会循规蹈矩。因此作为网点负责人,必须做到身体力行、知行合一,自己先做到了,员工自然会跟随。

2.树立“规范也是竞争力”的经营理念。少数网点负责人经营指导思想出现偏差,管理“跑偏”,片面强调外延的扩张和市场份额的扩大,忽视整体竞争能力的提高;注重当前利益,忽视长远利益;迫于任务的压力,片面追求业务指标,牺牲内部管理,牺牲规章制度的约束,最终导致案件或严重违规事件的发生。银行是高风险行业,所有从业人员对制度必须有敬畏之心。制度有缺陷或不适应业务发展,可以建议有关部门修改完善,但决不能不经请示就随意变通。否则风险往往就在“发展业务”的借口后面逐渐积累,还未尝到发展的甜头,就要品尝“越线”的苦果。因此,基层网点负责人在日常业务运作和管理过程中,一定要树立“规范也是竞争力”的经营理念,严格依法合规办事,坚决杜绝片面追求发展和效益,忽视风险防范的行为,使整体风险控制能力和竞争力得到提高。

3.抓住苗头性问题和典型违规案例,小题大做,举一反三。在具体工作中,基层网点负责人要善于抓住苗头性问题和典型违规案例,结合宏观环境和业务经营重点,小题大做,举一反三,防患于未然。如,2009年,深圳分行检查发现一个二级支行存在违规行为:该支行出于为客户服务的需要,借用员工自己的账户为客户过渡资金、分散提现、兑换外币,配合客户规避提现手续费和外币兑换金额限制。经过调查,没有发现工作人员违法行为,也没有资金损失风险。但分行党委着眼于规范经营的大局,认为这是一个不好的苗头,完全依赖于基层网点负责人和客户经理的道德控制,将会导致内控失效,且极易发生与客户的经济纠纷和违法案件,存在极大的风险隐患,必须严肃处理以警示全行。为此,从经办人员、主管、到二级支行行长、委派主管,再到管辖行主管行长,共有9名工作人员受到了从违规积分、通报批评、警告、记过到解聘职务等不同程度的处理。分行还大张旗鼓,专门下发通报,重申了若干禁止性规定,强调所有银行从业人员对制度必须有敬畏之心,并要求所辖单位认真组织学习和专题讨论;另外,分行还以此为契机,专门对所有二级支行行长举办了一期风险防范与内控管理培训班,进一步提升基层网点负责人的合规经营水平和职业精神,有效防范案件和严重违规行为。

4.坚持“以人为本”的宗旨,关心、了解自己的员工。案件防控工作归根结底都要落实到具体的“人”身上,因此,了解员工的思想行为动态,从异常现象中抽丝剥茧,防范于患然,就是对基层网点负责人的一个基本要求,也是管理能力的体现。总的来说,要注意抓好“四个环节”:及时了解员工的思想动态、掌握及分析员工的异常行为、确定重点关注对象以及果断采取处置措施。这四个环节抓好了,发生案件的机率就会大大降低。当然,了解员工不能采取粗暴、生硬的方式,而要从关心员工的角度出发,通过谈心、家访、帮护、座谈、组织集体活动等方式,多方面关注员工的工作、生活、投资、交友、婚姻家庭、个人爱好等情况,发现小的问题,多关心帮助、多教育引导,使员工从心里能够接受监督。一些基层网点负责人可能认为这样全方位了解员工是侵犯员工稳私,是对朝夕相处的员工的不信任,从感情上难以接受。这是不讲原则的感情观,必须予以摈弃。一个员工走向违法犯罪,其行为轨迹是有规律可循的,如果能及早发现并遏制其不良行为的苗头,就可以挽救这名员工,也会使单位免受损失,其他员工免受牵连,这才是真正对员工负责。

5.以落实整改为着力点,提高风险内控能力。落实整改工作是预防案件的有效手段,基层网点负责人不仅要重视整改的结果,同时要重视整改过程所带来的反思。每次整改都要通过以小看大,学会小题大做,不就业务论业务,不避重就轻、避实就虚,要通过发现的问题,举一反三,有效改进内控管理能力;对于发现的问题要严格落实问责,即使是轻微违规行为也应严格依照轻微违规行为积分管理办法落实积分,提高整改工作的精细化程度,防止同类问题的发生;要实行正负激励机制,做到奖罚分明,并在绩效二次分配上充分体现这一点。

6.持续开展员工思想教育,防范道德风险。基层网点由于与现金等打交道较多,道德风险点也相对较多。加强思想政治教育,营造讲规范、讲操守的良好氛围显得十分重要。基层网点负责人要坚持“两手抓”,在抓好发展的同时,着力抓好队伍的思想政治、职业道德和法律法规教育,使他们牢固树立正确的人生观、价值观,使之廉洁自律,奉公守法;要建立和完善学习制度,创新学习方式、方法,引导员工自觉抵制各种消极因素和腐败思想的侵蚀,树立起良好的精神风貌;要从网点实际出发,充分发挥自身的免疫系统查找风险、挖掘问题,组织员工进行讨论,总结经验和教训,有针对性地采取措施;要高度重视与员工在内在思想、情感方面的沟通,多关心、观察员工,切实掌握员工的思想动态,及时化解各类矛盾,为员工解决实际问题,增强队伍的凝聚力和战斗力。

此外,还要加强对员工的业务技能培训。基层网点每年都会补充新员工,而新员工一般都存在业务不熟、操作不规范、风险意识不强等问题,容易成为内部不法人员和外部犯罪分子的攻击目标;即使是老员工,面对层出不穷的银行新业务和新产品,不经常组织学习培训也同样不能适应。因此,基层网点负责人要持之以恒地抓好员工培训、增强员工技能,使员工无论从思想上还是操作技能上,都能成为防范案件和重大违规事项的重要保障。

 

 

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