一、事件经过

3月22日上午，某对公单位法人李某持账户资料来到某支行营业室办理印鉴变更及结算产品的挂失补发业务。客户称单位印章全部丢失，需要更换新印章并补办单位结算卡。营运主管与经办柜员在受理业务时，发现“开户许可证”颜色边框较深，“中国人民银行东营市中心支行账户管理专用章”轮廓清晰印章较新，引起了工作人员的怀疑。随后该行工作人员以复印资料为由避开客户，找出此账户开户时留存的开户许可证复印件进行核对，同时营运主管拨打人行账户管理人员电话，核实人行账户管理专用章是否近期更换了新印章，经核实人行账户管理员称“专用章未更换”，由此断定此开户许可证为假证件。

随后该行立即上报支行委派营运主管、营运管理部市行相关部门及人行枣庄市中心支行，同时留存该证件的复印件、电子照片。在征得上级部门及人行意见后，该行与该客户说明此开户许可证为假证件，按规定不能办理印鉴变更，并询问造假证件是如何取得，客户表示不知情，是单位其他人员给他的账户资料，随后客户收起资料匆忙离开网点。

二、造假证件疑点

此次发现的造假开户许可证，印章轮廓清晰为全新印章（人行的印章因使用多年较为模糊），纸张颜色稍深，字体格式稍有不同，不仔细看几乎分辨不出真假。

三、风险提示

近期同一自然人担任多个单位的法人进行开户的情况屡见不鲜，此类账户不乏存在实际控制人与法人非同一人的情况，如果法人与实际控制人产生经济纠纷，银行方面很难区分该账户的资金归属，为了避免产生法律纠纷，银行工作人员必须提升自身的业务技能，按照规章制度的要求，严格审核相关证件，合规操作。