操作风险是指我们在日常经营过程中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险,是与员工的不作为及不当作为相关联,是业务流程过程中的风险,主要潜伏在交易的前、中、后三个环节,既有员工心理和行为因素导致的主观故意和过失,又包括员工知识和技能不足导致的操作不当情形,操作风险与信用风险、市场风险并行为三大实质性风险。主要的危害有造成巨大的资金损失、严重损害我行声誉、影响我行安全运营、导致我行破产倒闭、危及金融市场和社会的稳定。操作风险的防范与管理就是对操作风险进行识别、评估、缓释、控制、监测、报告、应对的过程。那么如何做好操作风险防范与管理工作,应从以下几方面做起: 一、稳固内控基础,建立良好的心理契约保障机制。操作风险与其他风险的交织依存关系,决定了有效防范控制操作风险,可以在一定程度上降低信用风险等其他风险损失事件的发生概率。内控管理实践和诸多案例表明,在其他风险损失事项发生前,一搬会显露出操作风险苗头,通过多个业务部门联动,就有可能及时消除风险隐患,起到以点带面、稳固内控管理基础的作用,风险管理文化是有效的风险管理体系的灵魂,是我行风险管理体系中的“软实力”,只有当正确的风险管理文化理念为全体员工认同,并自觉地付诸行为,我行的经营安全才会真正得到保障,我行业务才能得到持续健康的发展。 二、规范从业行为,建立操作风险管理的联动机制。操作风险聚集在我行内部,往往和我行员工的不作为及不当作为相关联,通过加强从业人员的思想道德教育和职业技能的培养提高,完善系统设置、强化内控管理,可以减少或消除员工不作为及不当作为现象,控制操作风险的产生,也有助于遏制信用风险等其他风险的形成或放大,保证我行安全稳健运营。我行应加强在客户营销、产品创新、渠道建设等方面的联动,将操作风险管理融入各业务操作流程,形成业务发展和风险管理的良性互动,加强操作风险的事前管理、前移防范关口,防患于未然,及时遏制操作风险事件的发生。 三、满足监管要求,建立案件“零容忍”的管理机制。长期以来,我国银行对操作风险的关注相对较低,随着国际监管标准的逐步引入,加强操作风险管理,成为我行适应监管的必然选择和趋势,此外,中国银监会已经将操作风险列为重点监管内容,我行对操作风险管理不善,将受到监管处罚,可能引发声誉风险,我行应对操作风险的典型表现形式“案件”实行“零容忍”,通过对案件的严格管控,实行对重大操作风险的严格管理,针对某些业务部位和突出风险问题,坚持开展案件专项治理,集中进行整治,加大案件查处的力度,对于重大操作风险事件或案件实行“一票不决”,重大典型案件要及时通报,始终保持对案件及重大风险事件的高压态势,以体现对这些可能导致重大损失的极端事件的零容忍,充分形成震慑。 操作风险重防范,安全运营在管理。通过做好操作风险防范与管理工作,坚持将从严治行的管理理念贯穿到每个经营机构和每位员工,加大对违规者的惩处力度和违规成本,让遵章守纪、敬畏制度成为一种职业素养和工作习惯,进而促进操作风险管理文化成果尽快固化。 |
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