智慧柜员机的推广极大的方便了客户办理业务，减轻前台柜员的工作压力，切实提高网点产能，然而智慧柜员机在反洗钱上存在一些潜在的风险。对此要改善管理，在提升效率的同时也要做好合规，防范潜在的法律风险。

风险点：智慧柜员机在开户时，网点工作人员没有做好身份审核，或因为外界因素，导致仓促办理，忽视客户身份真实性的核查。容易导致冒名开户和非实名制开户等问题。

建议：1、做好身份核查审核，重点核查人与身份证件是否一致，身份证是否为有限证件，是否已经过期，是否存在更新的身份证等等问题。

2．审查客户办卡意愿真实性，是否存在含糊不清的说法，这种情况存在非法买卖银行卡的可能性，一定要询问客户办卡是否为本人使用等。

3．防范团体开户和外地开户，团体开户和外地开户存在较大的风险，当一群人拥挤在大厅办卡，此刻要特别注意审查客户资料真实性，外地客户因为其口音等问题不便沟通，容易麻痹工作人员，导致信息获取不准确。

4．手机号核查，办卡时要求客户须使用本人的手机号，如果客户使用他人手机号，此时要保持警惕，防范帮助他人开卡用于非法活动。

5．注意观察是否存在可疑行为，如故意回避柜台办卡，在拍照时躲躲闪闪，年纪较大客户坚持使用网银盾等不合常理的特征。

6．做好业务办理持续性监测，工作人员在办理开户时，要全程关注客户，大堂平板审核人员与智慧柜员机面签人员必须为同一人，严禁使用他人员工号密码审核等。

7．加强网点宣传教育，教育大众客户洗钱的危害性，提醒客户不要被他人利用帮助他人办卡，个人信息被他人非法使用后患无穷等等。