——本文作者 郑凯

2016年是“十三五”规划起航之年。当年8月，人民银行牵头印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》，明确了绿色金融的发展方向和目标任务。

绿色金融，是在金融和环保两大领域的共同发展下衍生而出的。和传统的金融产业相比，绿色金融的优越性意味着一种更为健康有序的金融经济形态。

因为绿色金融的概念提出较晚，这个产业尚存在认知程度较低、发展规模较小的问题，但发展始终都在不断地加速中。

湖州银行认为，发展绿色金融既是地方银行的时代责任，又是实现小银行差异化、可持续发展的有效途径。那么，湖州银行是如何践行绿色金融的发展？

从绿色金融到绿色战略

绿色金融从概念上应该有两层含义：一是金融业如何促进环保和经济社会的可持续发展，另一个是指金融业自身的可持续发展。前者指出“绿色金融”的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念；后者则明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为。

2020年9月，宣布“二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和”。我国经济社会发展面临的气候和环境约束进一步增强，但也面临绿色低碳发展的重大机遇，绿色金融以聚焦绿色低碳高质量发展为首要任务和根本遵循，迎来了新的发展机遇。

“十四五”则是碳达峰的关键期，绿色金融的发展也需要一批有志于绿色金融战略的实干派，湖州银行就是其中最为典型的一家。

作为“两山”理念的发源地，湖州市本身就是全国8个绿色金融改革创新试验区之一，从2014年开发首个绿色融资产品“五水共治贷”开始，到形成多层次的绿色融资产品体系，经过不断的市场调研和创新，湖州银行探索出了较多具有湖州地方色彩的经典案例，比如“绿色园区贷”“全域生态贷”“绿色乡村光伏贷”等，都为促进地方产业转型升级和环境效益提升寻找到了可复制、可推广的商业路径。

湖州银行的绿色金融发展从2016年开始起步，经过五年探索、五年深耕、五年植绿，实现了绿色金融的从无到有、由弱到强，成为境内第三家赤道银行、中英金融机构环境信息披露单位、首家将ESG理念运用于信贷管理的银行机构，连续两年荣获《亚洲货币》“年度最佳绿色金融区域银行”。

差异化的战略背后

需要“懂行”的IT伙伴

最早提出绿色金融发展战略，应该说是湖州银行经过深思熟虑后作出的重要决定。

因为绿色发展（低碳发展）是经济高质量发展的重要内容，“经济和金融，两者共生共荣”，对银行来说，要准确地把握产业发展趋势，为经济结构转型服务，为经济高质量发展服务。湖州市既是“绿水青山就是金山银山”理念诞生地，又是绿色金融改革创新试验区，本身就具备先天的优势。

对湖州银行而言，在银行同业林立的竞争环境中，亟需打造一张有辨识度的名片，持续挖掘湖州地方经济转型发展过程中涌现出的大量绿色融资需求，需要全行开展系统化的绿色金融建设，建立长效的工作机制，助力湖州银行走出差异化的发展道路。

但在刚提出绿色金融战略时，湖州银行也面临着重重挑战，遇到很多战略落地和执行层面的问题。

比如，如何让全行上下拧成一条绳发展绿色金融？再比如，随着绿色金融建设的深入推进，如何将顶层的绿色金融理念转换为生产力？如何形成绿色金融发展的内生动力？这些问题一再困扰着湖州银行，要如何厘清并解决这些难题呢？

其一，湖州银行通过建章立制，使绿色发展成为全行上下的普遍共识和行动自觉；其二，湖州银行通过特色化的产品和工具开发，支撑和促进业务发展，比如说绿色园区贷、全域生态贷、绿色供应链、民企成长贷等；其三，湖州银行开发专门的绿色信贷管理系统，通过IT系统的管理，赋能专业能力培养。

很明显，无论是打造特色化的工具，还是专门的绿色信贷管理系统，这背后都需要一个行之有效的系统建设，支撑绿色战略的理念落地。湖州银行也需要找到“懂行”的IT伙伴，与之共同打造差异化的绿色战略。

以新一代数据中心为“底座”

打造绿色金融标杆行

在湖州银行，每一个信贷客户、每一个客户的每一笔业务都有绿色的贴标、环境风险等级的贴标，每一笔项目贷款都有具体的环境效益量化测算，贴标和测算都有系统内置的绿色产业字典库和测算公式进行辅助支撑，这些贴标直接作用于信贷审查审批；企业发生的环境社会方面负面事件会发送至客户经理，发起实时的贷后检查和管理。

以上这些新的业务场景，已经不是传统银行的IT所能够支撑的。在华为的帮助下，湖州银行构建起新一代数据中心，为更好地支撑业务发展需要以及提高业务连续性提供新的动力。

华为的优势在于积累了大量的银行客户场景化需求和数字化转型实践经验，对银行业的IT发展需求充分的“懂行”，非常“内行”。正是基于自身在金融行业客户的积累与理解，华为不单纯考虑局部建设的最优方案，而是立足湖州银行现状和全局，结合行业监管要求，以顶层架构设计方式为湖州银行提供咨询规划服务，结合业务与信息化的契合点，指明信息化规划的方向。

华为咨询规划团队从湖州银行“两地三中心”各数据中心功能和职能定位、计算资源规划、存储资源规划、网络资源规划、运维管理优化五个方面给出了详细规划方案；华为以专家顾问的方式快速帮助湖州银行找到了最适合自身业务发展的建设道路。

据了解，湖州银行新一代数据中心采用华为最新的计算、存储、网络、安全等ICT基础设施，满足全栈冗余、超大带宽、超低时延的业务需求。这不仅仅是简单的ICT基础设施建设，更是近年来湖州银行把握金融信息科技发展机遇、深入探索与实践的成果，是湖州银行坚持 “金融+绿色+科技+合作+风控”战略的最佳表现。

绿色金融创新，是一项长期性、系统性工程。有了新一代数据中心作为“能力底座”，以及“懂行人”的帮助，湖州银行将咬定“打造绿色金融标杆行”的目标，加快推进“零碳银行”建设，为实现碳达峰碳中和“30･60”目标作出应有的贡献。

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