若银监会执行拨备新规，则银行放贷越多，拨备也就越多。

　　为更好地防范银行贷款潜在风险，银监会正计划给商业银行多加一条监管硬性指标，要求商业银行在今年年末按照拨备（即减值准备）占贷款总额2.5%的比例计提拨备。

　　此前银监会对此并没有硬性要求，而按照半年报，目前只有刚刚上市的农业银行（601288）达标。对此，有业内人士表示，一旦新规实施，将严重影响银行的放贷意愿。

　　券商分析人士则称，由于目前16家上市银行拨备和总贷款比例的平均值为2.34%，新规一旦实施对大银行影响有限，但对中小银行压力则较大。

　　总体而言，若假定银监会要求在3年或5年内达标，则将分别影响上市银行当期净利润2.6%和1.3%。

　　遏制银行放贷冲动

　　据财新网援引接近监管人士的话称，银监会正在讨论今年年末商业银行按照减值准备对贷款总额2.5%的比例计提拨备，并称目前上述方案还在内部讨论中，仍需要与各家银行进行磋商。

　　中金公司昨日发布的最新研究报告显示，截至上半年末，商业银行整体和上市银行整体的拨备和总贷款比例为2.42%和2.33%；分机构而言，国有银行、股份制银行和城商行的拨备和总贷款比例分别为2.50%、1.74%和1.85%。

　　按照银行半年报显示，农业银行、建设银行（601939）、工商银行（601398）、中国银行（601988）、和交通银行（601328）这五大国有商业银行拨备占总贷款比例分别为3.15%、2.49%、2.39%、2.26%、1.97%。目前大行中，只有农行高于这一标准，通常国有商业银行在股改第一年拨备都提取得比较高。

股份制银行中更是暂没有一家银行满足标准，除华夏银行（600015）和南京银行（601009）该比例分别为2.49%、2.15%外，其他银行均低于2%。其中，宁波银行（002142）1.27%的水平为最低，兴业银行（601166）和中信银行（601998）的比例也较低，分别仅为1.37%和1.38%。

 
　　诸多分析人士均表示，引入这一指标有利于实现拨备和资产规模的硬约束，从而限制银行的放贷冲动。

　　银行利润定受影响

　　在国泰君安金融业分析师伍永刚看来，相对于目前拨备覆盖率【拨备计提与贷款五级分类中后三类（次级、可疑和损失）的比例，中国银监会的要求为150%】这一考察银行贷款风险的静态指标而言，引入这一新指标有利于未来银行更健康地运行，能更好地防范银行经济波动中大量放贷所可能产生的潜在风险。

　　但考虑到对银行业绩可能带来的冲击，伍永刚建议考虑新规给予银行一定的缓冲期。经过测算，伍永刚指出，如果银监会要求银行在今年年底要求拨备占总贷款比例达到2.5%，将对中小银行业绩造成较大影响，以宁波银行为例，将导致其今年全年净利润同比呈现负增长。

　　中金公司指出，若要求银行在3年或5年内达标，则将分别影响上市银行当期（2010年-2012年和2010年-2014年）净利润2.6%和1.3%。

　　分机构看，如果要求3年内达标，对国有银行、股份制银行和城商行三年的净利影响分别为1.2%、9.1%和5.3%，其中对中信银行、兴业银行和宁波银行的业绩影响均超过10%，分别为14.2%、11.1%和10.5%。

　　值得一提的是，中金公司认为，监管机构开始讨论采用新的监管标准很有必要，但采用拨备和总贷款比例指标来衡量拨备水平可能也有不合理的地方。譬如，该指标忽视了银行资产质量的差异。