昨日，多名消息人士向《第一财经日报》记者表示，中国银监会办公厅于近期下发了《关于引导农村合作金融机构规范有效运用存差资金的意见》(下称《意见》)，要求农村合作金融机构(下称“农信机构”)做实涉农信贷主业，加大信贷投放。

　　“《意见》主要是对过去一些原则性要求的重申和细化，主要出发点还是督促农信机构做好涉农信贷主业，不要盲目扩张资金业务。”一位华北地区省联社人士向本报记者表示。

　　上述人士并称，近年来，随着银行间债券业务和银行同业业务的迅速发展，既提高了农信机构资金收益，也加大了相关业务风险；今年4月债市“打黑”风暴更暴露了金融机构自身的内控问题，对公司治理普遍偏弱的农信机构而言，强化监管势在必行。

　　做实涉农信贷主业

　　近年来，农信机构存差资金规模逐年扩大，资金业务对经营发展的影响日益明显。银监会指出，《意见》的出台，旨在引导规范存差资金运用，有效防控风险，提高竞争力。

　　按照银监会口径，目前我国农信机构分为农商行、农合行和农信社三大类。银监会2012年报显示，截至去年末，我国共有337家农商行、147家农合行、1927家农信社，累计达到2411家，总资产合计15.51万亿元。

　　与此同时，由于农信社整体的贷款业务开展并不充分，因此存贷比指标一直显著低于行业水平，形成了规模巨大的存差。以山西省为例，根据山西省农联社公布的数据，截至2013年1月底，该省农信社各项贷款余额2700多亿元，各项存款余额4400多亿元，存差大约1700亿元。

　　“牢固做实涉农信贷主业”，这是《意见》对农信机构提出的第一项要求。《意见》称，要统筹资金运用，强化信贷业务作为立身之本，坚守市场定位，持续深耕“三农”和中小微信贷市场，加大信贷投放，优化信贷结构。

　　《意见》指出，农信机构要积极应对利率市场化与金融脱媒趋势挑战，在做实信贷主业基础上，合理有效运用存差资金。

　　银监会表示，农信机构要提高资产负债综合管理水平，统筹流动性管理与盈利性要求，确保负债来源与资金运用能力相匹配，扭转过去不计成本、不顾运用盲目吸收存款的粗放发展模式；要多渠道增加综合收益，促进收入结构多元化。

　　在监管环节，银监会要求各级监管部门将存差资金运用纳入持续监管重点范畴。对于信贷投放力度不足、达不到监管要求的机构，要督促加大涉农信贷投放，限制发展资金业务和对外投资。

　　严防资金业务风险

　　防风险同样是重中之重。《意见》指出，农信机构要严格遵守资金市场交易规则，健全相关制度办法和操作规程，有效管理市场风险、流动性风险与信用风险，确保所有业务均有制度办法覆盖，不得先办业务后定办法。

　　其次，农信机构须强化内控流程管理，严格授权审批、健全决策、交易、资金划转与事后监督程序，确保前中后台分离，形成有效监督制约机制。

　　《意见》并称，农信机构要控制风险敞口总量，合理选择业务品种，科学设定交易限额，控制资金业务杠杆率，加强资本约束，防范盲目追求收益、不顾风险的投资交易行为。同时，要强化重要环节风险控制和内外部审计，实施异常交易监测，严控道德风险与操作风险。

　　为解决部分机构资金体量小，难以平衡有效参与资金市场问题，《意见》提出，各地省联社可提供服务支持，同时鼓励资质良好、资金业务经验丰富的农信机构牵头提高资金运用服务，发挥资金集约化和服务专业化优势。

　　不过，银监会强调，省联社要尊重法人机构经营独立性，严禁以行政手段集中法人机构资金，严禁强制上存明显超出实际需求的清算保证金；省联社受法人机构委托运用资金，要确保依法合规，稳妥审慎，不得超过规定范围。

　　“要加强资金业务风险管控，合理选择业务品种和交易对手，严格对品种与交易对手的授信审批，加强重点岗位、重点人员行为监控，防止违规行为，确保资金安全。”《意见》称。

　　同时，银监会要求加强法人机构分类监管：对监管评级较好、内控管理水平较高的，支持其自主参与金融市场和开展创新；对于内控管理能力不足的，要强化风险监管，存差资金坚持以低风险业务为主。

　　一位西部某省农信社交易员向本报记者称：“根据我省银监局的最新要求，对于监管评级在三级以下的机构，原则上不准投资信用债，只能投资低风险的国债和金融债等利率产品。”

　　另外，银监会还要求各级监管部门做好资金业务风险提示与检查，完善各类风险监管分析评估方法，全面掌握机构交易杠杆倍数，浮动盈亏及流动性情况，及时提示风险；有针对性开展资金业务现场检查，严肃查处违规行为，确保资金业务稳健运行。

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