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储蓄 优点：安全方便 缺点：回报率低 中国农业银行吉林省分行财富管理中心财富顾问王卉认为，“家庭资产的增值保值”并不适合大多数老年人，在舒适养老的经济能力之外有余钱，再考虑适当的理财方法和理财产品，但应以确保养老金安全为前提。她表示，最适合老人的理财方式就是储蓄，对老年人来讲，这是最简单、最方便、最安全的理财产品，缺点是收益较低。 老人选择储蓄也是有技巧的，存款日期不宜时段过长，可选择一年期定存并到期转存，这样既不用到期跑银行，也可避免因存期太长带来的加息损失；最好是分散储蓄，比如有10万元钱不能存成一个定存单，而是要分成五份，这样一旦急用取出部分钱时，可以将利息损失降到最低。 国债 优点：稳妥放心 缺点：变现能力差 中国银行吉林省分行个人金融部客户经理张楠表示，“银发族”理财除了储蓄以外，买点国债也是不错的选择。因为国债可以保障老人的资金安全，稳妥放心，而不用像投资高风险、预期收益高的股票市尝期货市场那般担惊受怕。国债从收益情况而言，比定期储蓄稍高一些，但缺点是变现能力差。如果考虑到货币的流动性，国债不如储蓄，如果老人在三年或者五年之内对大额现金没有启动需求，可以将其部分转换为国债，前提是预留正常花销及大病应急处置金等。很多老人会将国债持有到期，并按照购买时的利率享受到期收益，但值得一提的是，记账式国债还可以中途买卖，获取差价，并不一定要等到到期兑现。 保险 优点：解除后顾之忧 缺点：可能会出现“保费倒挂” 平安人寿保险吉林分公司首席理财规划师张勇认为，一般的养老保险都是针对年轻人而言的，老年人购买，已经没有多大意义。而有一些长期险种可以供老人们选择，虽然可以为老人解除后顾之忧，但也可能出现所缴保费高于所获得保障的“保费倒挂”现象。对于老人来说，首先应该考虑的是健康保险和意外保险。因为在现实生活中，医疗保健占据了老年人日常开支的很大一部分。健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险；医疗保险可以单独购买，也可以作为附加险购买，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销。而意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障较为全面。 此外，张勇表示，有条件的老人可适当选择分红险，具有投资功能的返还型分红寿险，不在乎投资收益多寡，但确实包括了很多保障功能。同时，还能返还投保老人的本金，比较适合手头有余钱又没有其他低风险投资渠道的老年人。 黄金 优点：投资方式较多，实物黄金本金安全，收益稳定，且保值增值 缺点：纸黄金及黄金T+D风险较大，专业性高，不适合老年人 黄金尤其是金条，最大的优点就是保值增值，还兼具避险的功能。 吉林省集币有限公司贵金属投资分析师欧景新表示，投资黄金的主要渠道有投资金条、纸黄金和黄金T+D递延交易，销售机构有银行、专业黄金投资公司等等。虽然都是按上海金交所报价，但不同的投资方式，在投资特点和收益上都有不同。比如，普通投资类金条，不同销售渠道在交易费用上还是有着不小的区别。普通投资类金条，除了发行方的普通标记之外，无其他附件内容。此类金条在上交所实时报价上每克有不同程度的加价，不同销售渠道的加价幅度相差很大。一般情况下，银行目前销售的投资性金条有自主品牌和代理销售两种，特点是成本高，比较适合中长期投资。此外，一些专业黄金投资公司的投资金条也值得考虑，一般规格20克到1000克不等。 此外，欧景新表示，除了普通投资类金条之外，还有纸黄金和黄金T+D两种投资方式。“纸黄金”又叫账面黄金，通过账面系统进行黄金的买卖，从黄金价格的上涨中获得收益。纸黄金投资的起始门槛较低，较为适合黄金投资的入门选手，老年投资者如果感兴趣，而且具备一定风险承受能力的话，可以选择纸黄金。但是，与投资金条和“纸黄金”相比，银行的黄金T+D业务投资风险较大，不适合老年投资者。(新文化报) |
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