网络版专稿 记者 张东红 “银行的日子‘很难过’呀。”一家四大行某支行的信贷人员 蔡 先生告诉记者，自去年12月中旬，央行出了第二套房贷的细则以来，银行的房贷业务大幅度下降。

　　该人士还表示，最近管理层正在研究，或许第一套房的贷款已经还清，再买房的话，还可以以第一套房计算。不过，另外一家商业银行的信贷科负责人则认为，要让房贷政策有所松动并不容易，“央行的宏观调控政策，刚刚出现了一些效果，面临 CPI 迅速上涨的压力，房贷政策怎么可能松动呢？”

　　上海银监局30 日发布信息称， 上海各中资商业银行严格执行第二套房贷款政策要求，未见松动。

　　严格执行政策

　　2007年9月27日 ，央行公布了“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套 ( 含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于 40％ ，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的 1.1 倍”的通知，不过在第二套房的认定上，争论不已。

　　直至2007 年12月11 日，给出补充通知，明确第二套房的认定以家庭为单位，除借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平外，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。至此，第二套房认定的争议尘埃落定，而房地产成交量也出现了下降。

　　蔡先生说，政策出台以来，个人贷款业务的数量大减，个人住房贷款至少减少了 50％ 以上，房贷市场很不景气，同时，个人消费贷款等也大幅下降。因此，银行的日子“很难过”。

　　不过对于有传闻说只要第一套房贷款已还清，再贷还算做第一套房计算的时候。蔡 先生明确表示，只要央行个人征信系统有纪录，就算第二套房，都按照第二套房执行利率上浮 10％ 的标准。不管第一套房是在外地买的还是在本地买，贷款是否已经结清，由于央行征信系统全国联网，所以都会有纪录。不过他表示，如果贷款已结清的话，时间长了后，或许在央行的征信系统已经查不到了，那么还是按照第一套房计算。

　　当记者以购房者身份询问建设银行某支行客户经理顾小姐时。顾小姐同样表示，以央行的征信系统作为衡量。另外，她提出，如果查到有纪录的话，可以想办法看上海市上一年度的人均面积是 33 平方米。这是建行的执行规定，比如一个人买的房子，可以按照户口本上计算，增加人数，以达到人均面积小于 33平米的水平。

　　但是，至于按照上一年度人均面积33 平方米的计算方法来确认是否是二套房，蔡 先生则认为很难统计，而在具体的贷款审批过程中是忽略不计的。“因为，在央行的征信系统只有统计是否贷过款，至于多少面积很难获悉。更何况还有买房没贷过款的，人均面积就没法统计，因此在执行中，按照从紧不从松的原则，这一条不做考虑，只要是征信系统有纪录就算第二套房。”

　　不过，对于房贷政策有所放松的传闻，他表示最近管理层正在研究新的政策，如果第一套房的贷款已经还清，再贷的话，算第一套房计算。“不过现在还在研究阶段，要人民银行统一后再说。他建议可以等一段时间再看。”

　　想松不容易

　　记者采访建行、浦发、兴业等多家银行，均表示自“新政”实行以来，业务虽然下降不少，但是这个政策，都没有变过。

　　上述信贷科负责人表示，业务数据下降很快，三月份的房贷特别不好，比 2月少了30％, 而2月又比一月少了 30％。“2 月份由于雪灾的情况使得房贷量急剧下降，而一手房的开盘也一推再推，国家宏观调控的政策开始显现。而更重要的是国家宏观调控所形成的市场预期比较讨厌，以为房价要跌，大家都在等。所以房贷部门的压力很大。”

　　但是，他认为近期松动可能性不大。“因为，央行的政策刚刚出现了效果，再加上控制CPI 上涨的压力依然很大，监管层不会轻易放松政策，而刚刚不久，监管层还叫各家银行的行长开会，一再强调，房贷政策不能松。现阶段，让央行放松政策的可能性不大。”

　　而针对个别媒体曝出有商业银行松动第二套房贷现象，上海银监局 30 日发布信息，称专门进行了调查。调查发现，上海各中资商业银行在实际业务开展中严格遵守第二套房贷款相关政策，经核实，目前暂未发现有放松第二套房贷款政策现象。

　　“目前上海各中资商业银行对第二套房的认定标准是：以家庭为单位（借款人、配偶和未成年子女），以人民银行个人征信报告为依据，以住房贷款次数为套数。第二套房贷款的成数均规定不超过六成，利率均不低于同期同档次基准利率的 1.1 倍。同时，对已利用贷款购买首套自住房的家庭，在满足借款人已还清前期住房贷款且人均居住面积低于当地平均水平的条件下，各商业银行允许其再次申请住房贷款时仍可按照首套自住房贷款政策执行。”

　　2008 年，该局还安排了对几家商业银行个人住房贷款合规性的专项现场检查，以督促商业银行严格执行第二套房贷款政策。在这种情形下，上述人士表示，现在要做的事情就是多与客户加强联系。等待机会来临的时候，能够马上行动。

　　他认为，估计到二季度的时候，市场会有放量的机会。“客户有买的需求，只是都在观望，以为房价要跌。一旦，当这个预期没有实现，购房者的刚性需求还是存在的。而开发商的迟迟推出开盘时间，也是有时间的。”

　　而近几日，上海的房地产交易量有放量的迹象。佑威房地产研究中心的最新报告显示，3 月上市的一大批房源，都获得了热销。提前一周开盘的万科四季花城（原先预计29日开盘，实际上23日就推房源），在3 天之内就售出了124 套房源；原打算在去年11 月就开盘的万科中林苑，也与四季花城同天开盘，推出了228套房也在 3天之内售出50 套。同样也给开发商的再度涨价提供信心，位于三林的万科中林苑报价为18000元/ 平方米，前50 套房源的平均成交价格高达18034 元/ 平方米。不久前都还在降价打折的上海万科，一下子不但不降价打折，实际的售价比报出的均价还高。

　　上述人士指出，机会或许会在二季度来临，一方面，消费者的预期可以产生变化，原来要跌的房价没有跌，消费的需求再次显现。另一方面，央行或许在整个信贷额度上出现变化，比如原本是新增贷款不超过10％，改为 11％或者更高。