第一金融网主办
»您现在的位置: 第一金融网 >> 房产 >> 房贷利率 >> 正文

今天开始,房贷利率重磅调整!6大要点全看懂

2020/3/1 10:00:18  文章来源:银行财眼  作者:佚名
文章简介:其中最受关注的就是个人房贷利率,就在明天(3月1日),即将正式启动“换锚”,今天工农中建交等多家银行已出炉房贷利率切换机制。

来源|凤凰网 银行财眼,作者|亦洁

别错过!这是一个关乎所有房贷一族的大机会!

按照此前央行的部署,商业银行将从2020年3月1日起到8月底,将推动存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。

其中最受关注的就是个人房贷利率,就在明天(3月1日),即将正式启动“换锚”,今天工农中建交等多家银行已出炉房贷利率切换机制。

关于置换房贷利率,房贷一族们准备好了吗?你可能还有疑问—— 我的房贷需要转换吗? 转换LPR房贷利率吗? 未来利息会更低吗?

01

为什么要转换房贷利率?

必须要转吗?

房贷转换不是商业银行要求,是来自央妈的要求。2019年12月,央行发布【2019】第30号公告,要求在2020年3月有1日至8月31日期间,将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。其中,商业性个人住房贷款属于本次需要转换的范围,政策性的公积金个人住房贷款不需要转换。

转换有两个选择:

一是将房贷转换为LPR定价,二是转为固定利率。需要提醒您注意的是,定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

02

什么样的房贷需要转换?

根据央妈与几大行公告,如果个人住房贷款同时符合以下三点,需要转换:

(1)在2020年1月1日前发放,或者已经签订借款合同还未发放; (2)利率按基准利率上下浮确定(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”); (3)浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。

公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)和2020年12月31日前到期的个人住房贷款,不需要转换。个人商用房贷款参照个人住房贷款规则。

03

固定利率还是LPR?

根据央行此前公告,若转换为固定利率,转换后的利率水平由借贷双方协商确定,其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等同于原合同最近的执行利率水平。

如果转为LPR,市场化程度更高,要受到LPR的走势影响。未来如果LPR下降,利率水平也会随之下降;当然如果未来LPR升高,利率水平也可能升高。 因此,是转为固定利率还LPR利率,要看你对未来LPR走势的预期。目前来看,多数银行,以及行业专家建议,国家正在推动利率市场化改革,促进贷款利率“两轨合一轨”,贷款利率定价参考LPR是大势所趋。

目前LPR在下降,而在看得见的未来,LPR大概率也呈下降趋势。目前五年期以上LPR报价4.75%,相较改革前已下降0.15个百分点。

“30年后LPR上升还是下降?不知道。但你可以提前还清房贷或卖房子。” 一位专家说到。但央行对于个人房贷利率则希望保持基本稳定。此前央行副行长刘国强在接受《金融时报》采访时表示房住不炒仍然是当前房地产调控政策的主导方向,银行可通过LPR加点方式确定个人房贷利率,基本保持原有水平。在改革完善LPR形成机制过程中,要坚决贯彻落实“房子是用来住的、不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,确保差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

04

如何转换为LPR?

根据人民银行公告,按照“等价转换”原则,用现在的房贷利率水平倒算出加点数值,将“基准利率上下浮”(做乘法)转换为“LPR加点”(做加法)。

具体来讲,加点数值=您现在的利率水平-2019年12月发布的LPR;加点数值可为负值;加点数值确定后固定不变。 例如,小张的房贷是20年期, 利率水平为基准利率下浮10%(4.9%×(1-10%)=4.41%)。小张在建行手机银行上选择转换为LPR,在转换时点“等价转换”倒算出的加点数值为-0.39% (-39BPs)=4.41%(小张现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)。加点数值(-39BPs)确定后固定不变。 加点数值统一参考2019年12月20日发布的LPR,根据现在的利率水平进行倒算。因此,对同一笔房贷,在3-8月之间任意时点转换,核算出的加点数值一样。而且各家商业银行实行统一规则,不会出现核算出的加点数值不一样的情况。 LPR分为1年期和5年期以上两种,如您原来的贷款是5年以上的(比如贷了20年、30年),参考5年期以上LPR;原贷款是5年及以下的,参考1年期LPR。

05

房贷利率什么时候会调整?

现在的LPR降低了,转换后利率是否立刻降低?银行说不会,因为利率要等到利率调整日才会调整,利率调整日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对应日期。即便LPR每月公布时都会发生变动,也要根据重定价周期走。重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次),因此不会每月调整。

06

应该怎么转换?

在当前特殊时期,多家银行推出了通过手机银行、网上银行办理业务;后续视疫情发展,将逐步开通线下渠道,包括任一营业网点智慧柜员机(STM)、柜台、个贷中心办理。如果需要就贷款利率、重定价周期和重定价日进行协商,则需要联系原贷款机构。

分享到:
  • 上一篇文章:

  • 下一篇文章: 没有了
  • 第一金融网免责声明:
    1、本网站中的文章(包括转贴文章)的版权仅归原作者所有,若作者有版权声明的或文章从其它网站转载而附带有原所有站的版权声明者,其版权归属以附带声明为准。
    2、文章来源为均为其它媒体的转载文章,我们会尽可能注明出处,但不排除来源不明的情况。转载是处于提供更多信息以参考使用或学习、交流、科研之目的,不用于 商业用途。转载无意侵犯版权,如转载文章涉及您的权益等问题,请作者速来电话和函告知,我们将尽快处理。来信:fengyueyoubian#sina.com (请将#改为@)。
    3、本网站所载文章、数据、网友投稿等内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议,与第一金融网站无关。投资者据此操作,风险自担。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
    发表评论

    【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
     姓 名:
     评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
     评论内容:
    验证码:   *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  • 全站精选
    [新闻]  李克强:最终战胜疫情的曙光就要出现了
     钟南山领衔在医学期刊发文:不能排除“超级传播
    [银行]  中信银行再收千万罚单:被罚2020万,19项事由13
     万事达卡获中国银行卡清算牌照
    [股票]  沪指跌3.71% 创业板指跌5.7%
     10转10派20元 上市首年度这公司赚的基本全拿来分
    [基金]  “水牛”?此轮牛市的宏观逻辑和可持续性分析
     爆款基金2月来业绩领涨 上百亿元资金火速入市
    [保险]  中国持社保卡人数超13亿 覆盖93%人口
     “带病投保”熬过两年肯定能赔?专家:想得美!
    [期货]  国际油价跌至逾一年低点 外媒称“原油进入熊市”
     国际原油跌至三个月最低水平 OPEC或提前开会商讨
    [股评]  华为折叠屏手机即将发布 这些股高增长+外资爆买
     881亿资金争夺20股:主力资金重点出击13股(名单
    [港股]  开工就有大动作:吉利与沃尔沃筹划整合 先香港后
     淘宝成春晚独家电商合作伙伴 春节聚划算补贴20亿
    [美股]  冠状病毒肆虐 美股本周抹去了3.18万亿元市值
     对冠状病毒担忧 股市大跌 股指期货将出现更多跌
    [外汇]  年内暴涨45%,原来币圈都在偷偷大涨!比特币再破
     在岸、离岸人民币兑美元双双跌破7关口
    [债券]  中国首批疫情防控债券发行 募集资金合计21亿元
     中国三大政策银行将发疫情专题债 国开行提前至周
    [黄金]  黄永权:金价假破位?1565之上低多先!
     黄永权:1558之下先空,但注意1546支撑!
    [理财]  孙杨败诉!CAS宣判"抗检"案结果 一哥遭禁赛八年
     韩乔生炮轰CAS:什么裁决!对孙杨太不公平 支持上
    [信托]  信托频频“踩雷”上市公司
     跌破8% 集合信托收益或继续下跌
    [房产]  今天开始,房贷利率重磅调整!6大要点全看懂
     房贷利率将调整 怎样还款最省钱?我们问了10多家
    [汽车]  全球首款透明A柱 哪吒U电动车预售15-21万元
     捷达VS7售价10.68-13.68万 捷达VS7正式尝鲜上市

    | 设为首页 | 加入收藏 | 关于我们 | 友情链接 | 版权申明 | 文章列表 | 网站地图 | 征稿启事 | 广告服务 | 意见反馈 |

    Copyright©2006-2027 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网 ,未经授权禁止复制或建立镜像,否则将依法追究法律责任!

    声明:我们不做任何形式的代客理财及投资指导,凡是以第一金融网名义做股票推荐的行为均属违法!

    广告商的言论与行为均与第一金融网无关!股市有风险,投资需谨慎。

    合作邮箱:fengyueyoubian@sina.com 合作电话:18678839953 点击这里给我发消息