只要客户与银行签订储蓄贷款合同，按月存款，当存款总额达到合同金额一半时，就可向银行申请和存款金额相当的低息购房贷款。昨日，国内首家专业住房储蓄银行中德住房储蓄银行重庆分行开门迎客，并在渝推出“先存后贷”房贷模式，最低利率仅为3.3%，相当于基准利率的4.7折。

　　贷款利率：相当于基准利率的4.7折

　　记者昨日从市银监局了解到，中德住房储蓄银行成立于2004年，总部在天津，由中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行共同出资建立，是国内唯一一家专业住房信贷银行。重庆分行是其首家异地分支机构。

　　中德住房储蓄银行住房储蓄事业部总经理张雷告诉记者，该行将在重庆推“先存后贷”业务模式，市民可以最低3.3%的固定贷款利率贷款购房。据了解，目前居民可以取得用于购房的贷款有两种：个人住房公积金贷款和个人住房按揭贷款。目前五年期以上按揭贷款基准利率为7.05%，公积金贷款利率为4.9%，3.3%的贷款利率相当于在按揭贷款基准利率的基础上打了4.7折。

　　“先存后贷”模式下的首付比例是多少？张雷告诉记者，最高额度可申请总房价的70%，即市民需首付三成，剩下的七成申请贷款。

　　购买二套房能贷款吗？记者了解到，只要是参与了住房储蓄的人，都可以申请贷款，对一套房还是二套房没有限制。但该行会按照国家相关调控政策的规定，对二套房贷利率实行上浮。

　　贷款门槛：需先存满贷款额的一半

　　据了解，中德银行仅向本行储户发放个人购房贷款。客户与中德银行签订住房储蓄合同，按月存款，合同金额为贷款额的2倍，存款总额达到合同金额一半时，就可向银行申请购房贷款。也就是说，如果市民要申请60万元房贷，必须先在该行存入30万元才能申请贷款，而存款年利率在1.5%左右。

　　张雷提醒说，市民若需要办理“先存后贷”，需先对未来买房的地段、户型、面积有一定规划。

　　受益群体：想买房已买房的都有好处

　　张雷分析说，这种新的房贷模式主要利好四类群体。

　　一是远期有购房需求的客户，可以通过前期计划性储蓄来获得后期固定低息的住房贷款，实现存款增值、贷款省息的目的。

　　二是即期买房客户，使用按揭贷款可满足现在的购房贷款需求，同时签订住房储蓄合同并开始专项住房储蓄计划，将来使用固定低息住房储蓄贷款进行置换，可减少利息支出。

　　三是已办理房贷需要置换的客户，签订住房储蓄合同可以规避利率波动风险，减轻还款压力。

　　四是学生购房族，住房储蓄可帮助父母为子女提前进行购房规划，通过规律储蓄或一次性储蓄为孩子存下一笔专款专用的购房资金，并获得固定低息的住房储蓄贷款。

　　算账：贷款30万可省利息5.9万

　　昨日，中德住房储蓄银行住房储蓄事业部总经理张雷为记者算了一笔账。

　　比如，刚刚工作的小王打算几年后买房，现在签订一份60万元的住房储蓄合同，将父母为他积攒的25万元购房款存入合同中，并在未来每个月存入2000元，存款期为2年零1个月。2年多后，当小王看中一套总金额60万元的房子时，他的住房储蓄合同已经可以使用了，他可以取出合同中的本金支付首付款，同时还能获得30万元住房储蓄贷款，并享受3.3%的固定利率。假设小王选择9年的还款期，每月则需还款3216元，一共仅需支付利息约4.7万元。

　　如果小王直接办理30万元个人住房按揭贷款，按现行个人住房按揭贷款年利率7.05%计算，贷款9年需支付利息约10.6万元，比选择住房储蓄贷款多支出利息约5.9万元。

　　市场影响：

　　这种低利率的房贷模式登陆重庆后，将对整个房贷市场造成怎样的影响？

　　一大型国有商业银行个贷部经理认为，要在住房储蓄银行贷款，需先存入贷款额度一半以上的存款，一般来说需要3年左右，这会使申请房贷的时间长达数年，很难满足普通市民购房急需办理房贷的需求，难以形成规模效应。

　　另一家国有银行个金部经理坦言，该行仅向本行储户发放个人购房贷款，同时仍需贷款人存入较高比例的现金，这道门槛相当于将买房人的首付比例提高到四成或五成，比一般商业银行的门槛高出一截，操作起来有隐型门槛，能够网罗的客户面积有限，对整个房贷市场不会造成大的冲击。