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首套房贷"优惠时代"重启 贷款如何还更划算?

2012-3-22 10:11:42  文章来源:中金在线  作者:佚名
关键词:贷款利率 首套房贷利率 人民币理财产品
核心提示:我们的钱存在银行,利率多少他们根据时间算;我们的债贷在银行,选择哪家我们利比三家自己算。假设以目前基准利率7.05%,商业贷款100万元30年还清计算,第1个月需要归还本金2778元,100万元减去归还的本金2778元,再乘以当月利率,第1个月要归还的利

  提前还款的5种方式

  目前可行的提前还贷方式有5种:

  ● 将剩余的本金一次性全部还清,不用再还利息。

  ● 部分本金提前还,缩短还款期限。

  ● 部分本金提前还,每个月的还款额减少,还款期限不变。

  ● 部分本金提前还,每个月的还款额减少,同时缩短还款期限。

  ● 直接缩短还款期限。

  其中,缩短还款期限涉及到贷款合同的更改,按照规定,银行要重新审批你的申请材料。房屋产权证明、个人征信记录、收入证明、身份证等申请房贷时提交的证明,必须重新提交审批。

  此外,缩短还款期限后,如果每月还款额有所增加,也必须控制在家庭可支配收入的50%以内,否则银行不会批准。

  别忘了贷款里的时间因素

  某种意义上,时间也是一种资产。你借款100万元,还获得了30年的还款时间,这140万元利息也可以看做是为这30年的时间成本买单。所以,提前还款实际上也是在降低借款的时间成本。

  另外,《好运·MONEY+》必须提醒你重要的宏观经济走向:虽然目前的人民币贷款基准利率水平较高,但央行也在2012年2月24日首次下调存款准备金率0.5%。

  这个举动传递的信息是,实体经济从今年开始可能将得到更多资金的支持,而股票市场目前正处在“回到10年前”的底部阶段,或许正是价值投资者蓄势待发的时候。

  你手里握着10万元甚至更多的钱,是要作为启动资金,冒些风险抓住投资机会赚取回报,还是继续把雨水浇灌在目前冰冷的楼市。这是你需要考虑的机会成本。

  再加上近年一直居高不下的通货膨胀水平、高位运行的CPI指数以及每年8%以上的GDP增长,虽然我们很难精确判断30年间的经济形势变化,虽然有人就是执著地追求“无债一身轻”,但从近几年的发展趋势判断,提前还房贷这件事真的只适合条件特殊的少数人。

  (好运money)

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