专家解读：房贷价格更加市场化了

　　著名财经金融评论家余丰慧点评，这是房贷价格更加市场化的体现。

　　那么，什么是LPR利率呢?贷款基础利率(Loan Prime Rate，简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

　　贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

　　过去是央行在上海银行间拆借市场公布一个一年期贷款基准利率参考值，然后商业银行参考定价自己的贷款利率。现在商业银行可以根据自己不同档次和种类的最优质客户平均利率基础上上下浮动确定房贷利率。更加市场化了，商业银行定价权提高，借款人也可以货比三家选择最适合自己的银行选择房贷。

　　中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼点评道:

　　以5年以上贷款利率为例，原基准利率为4.9%，现LPR为4.85%——首套房贷若不加点，比基准利率低5个基点(目测加点可能性高);二套房贷加60个基点后为5.45%(4.85%+0.6)，约为基准利率上浮11%。

　　他还谈到，这是全国统一的最低要求。央行省级分支机构将按照“因城施策”原则，根据当地房地产市场形势变化，确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限，预计多数地区个人住房贷款的实际利率将会有所上升。

　　中国银行主管研究员周景彤点评道：

　　第一，目的在于和LPR报价机制紧密衔接，同时突出住房贷款的行业特点和政策导向。

　　第二，新老划断，新发生商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

　　第三，利率从高。 首套房商贷不得低于定价基准，二套房商贷不得低于定价基准加点60个基点，体现了“房住不炒”、从紧从严的政策导向。

　　第四，重新定价。周期最短为1年，这个与以往政策一致，但重新定价时以当月市场报价利率为定价基准。未来房贷利率会更加突出体现地域性、货币政策和各银行的信贷策略，不同地区、不同客户和不同时期房贷利率的差别会更大。

　　中国人民银行副行长：“房住不炒”定位不能偏离

　　对于该政策，人民银行副行长刘国强上周就表示，要坚决贯彻落实7月30日中央政治局会议的要求，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。金融行业应当注意，“房住不炒”的定位不能偏离，同时，避免把房地产工具化。

　　刘国强当时就明确：“有一点是肯定的，房贷的利率不下降。”

　　从新发布的房贷政策来看，人民银行强调不得突破利率下限，明确加点水平，并强调因城施策。可以明确的是，这个新政不会让新LPR机制下的房贷利率出现明显下降。

　　重要的事情再说一遍!10月8日实施房贷利率新政之后，至少在短期里，不会导致房贷利率下降!