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新婚家庭理财 如何见招拆招

2009-9-25 16:03:01  文章来源:沈阳今报  作者:佚名  【字体:

【案例描述】

  王女士夫妇都是27岁,新婚。王女士从事电子行业,工艺工程师,老公在一工厂做销售,两人工作稳定。家庭月收入4000元,每月支出2000元,年终有奖金共3万元,现有1万元活期存款,另外持有王女士所在公司的股份5万元,该公司尚未上市。两人单位都有5险1金。夫妻双方都无投资经验,属于保守型投资者。

  【理财目标】

  想在3年-5年内买一套三居室100平左右的房子。

  【理财建议】

  王女士的家庭财务状况虽然没有面临大的风险,但是由于新家庭成立不久,家底较薄,又面临婚后买房问题。投资应以稳健型为主。建议如下:

  1.养成好的理财习惯,坚持记账,做好消费规划。

  2.预留家庭备用金,如果双方父母没有较好的养老、医疗保障,建议将备用金以活期存款或是货币基金的形式持有,1万元即可。如果双方父母,身体健朗,有很好的医疗保障。为了实现资金利用率最大化,家庭应急备用金可以维持在5000元。如果打算生育小孩,要适当调整。

  3.目前股市行情疲软,不建议进入高风险投资市场,建议以基金定投、购买债券或是购买银行短期理财产品为主。每年的年终奖可以视当年金融市场的行情一次性购买基金,也可以继续投资公司的股份,参与分红。未来2-3年房地产市场估计不会有较大的上涨,坚持稳健型投资组合,3-5年内实现20万元首付、装修费用不是很难。

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