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■新快报记者 周新宇 投资方向影响收益 与基金类似，银行理财产品在运作过程中也有不同的投资方向。记者了解到，目前各大银行推出的理财产品大致分为保本浮动收益类、保本固定收益类、非保本浮动收益类。 保本固定收益类产品，资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，虽然收益率相对较低，但安全有保障，适合保守型投资者。 保本浮动收益类产品，一般会与商品期货、股市、基金、指数等挂钩，即结构性理财产品，近年来银行为迎合多数投资者的风险偏好，更多地推出保本型结构性产品，这类产品存在损失利息的风险，但收益一般来说较保本固定收益类产品高。 非保本浮动收益类产品的资金投向一般分为几类：一类是投向级别较高的债券组合，其风险较小，产品虽不保证本金和收益，但到期实现预期收益的概率很大，适合稳健型的投资者；一类是投向房地产等信托产品，适合资金实力较强，又对信托项目有了解的投资者；一类是直接投资国内外股市、基金，以及新股申购的理财产品，适合能承担本金损失风险、对相关市场较为熟悉的投资者。 记者在采访中发现，许多购买过理财产品的投资者对产品的投资方向了解甚少。 了解适合自己的产品 俗话说，知己知彼才能百战百胜，买理财产品也一样，不仅要了解自己的风险承受能力及适合自己的产品，还要对所买的理财产品有个清醒的认识。那么，投资者又该如何选择理财产品呢？一般而言，选择适合自己的理财产品应该做到下面三点。 首先要了解自己。投资者在投资前，需要仔细考虑一下您的理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题。选择哪种理财产品是您的权利，但是对所选的产品承担相应的风险则是您的责任，因此，投资者要在了解自己的基础上，考虑清楚后再付诸行动。 其次要了解产品。投资者应尽量选择自己相对熟悉的产品，比如对股票相对比较了解，可以选择股票挂钩的产品；如对外汇相对比较熟悉，则可以选择汇率挂钩的产品。即便原来没有任何背景知识，也应该在购买前详细咨询独立的理财师，或要求银行专业理财人员详细解释。 再次要了解机构。投资者应事先了解哪些金融机构可以销售理财产品。因为不同的金融机构在理财产品和配套服务方面有不同的特色和专长，因此投资者可以选择最适合自己的产品和最信赖的金融机构。 此外，投资者不宜盲目跟风。应该辨别理财计划的期限、投资方向和选择权结构，特别是理财计划的类型，辨明理财计划是否保证最低收益、是否保证本金。同时，投资者应了解理财计划是否给予交易各方以中止权，在什么样的条件下给予交易各方以中止权。最终结合自己的理财目的和风险收益偏好来选择产品。 |
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