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施雯娟是农业银行武汉东湖支行理财师。两年前，一次偶然的机会认识了王先生。“2010年8月底，王先生到银行一次性购买了5万美元，准备汇给在美国留学的儿子。”施雯娟说，当时人民币对美元的汇率在6.8左右，王购汇花了34万元人民币。随后，人民币对美元持续升值，到年底时，汇率已升至6.62左右，由于王先生早已用完一年的购汇额度(个人一年购汇上限为5万美元)，无法再购汇，后悔不已。 第二年，王先生在施雯娟的建议下，从1月开始到12月，分别在汇率6.6、6.55、6.48、6.32和6.3附近各购入1万美元，累计花费人民币32.2万元。“如果王先生在1月就一次性购汇5万美元，需人民币33万元，分批购汇为他省下了8000元。”施雯娟说，虽然人民币对美元的大趋势是升值，但也不排除美元反弹的可能，很难找准最佳买点，所以建议客户分批购汇，摊低成本，规避汇率波动带来的风险。 除了给王先生购汇支招，施雯娟平时也不忘告诉他美元如何理财和汇款。“美元存款利率很低，理财产品收益相对高出不少。”施雯娟说，王先生每次购汇后，如果不急着汇给儿子，就会购买银行的美元理财产品，可获得2%以上的年化收益率，比存款利率高出一倍多；汇款时，若是小额现钞或加急汇款，会选择西联汇款业务，到账时间快，无需钞转汇的手续费；若是超过2万美元的大额汇款，收汇时间不急，则选择境外电汇，手续费200元封顶。如今，王先生已经从当初对美元理财一窍不通变成了名副其实的“美元通”。 在施雯娟看来，理财绝对不是做算术题，没有固定模式，一定要因人而异，因时而异。以购买理财产品为例，确定闲置期的资金可选择固定期限产品，收益相对高一些，反之则应购买短期或可随时购买、赎回且资金实时到账的产品，资金灵活，是活期利息的数倍；若购买基金，日常不用的闲散资金，数额不大，可购买货币型基金或理财基金，无风险，购买起点低，1000元即可，无申购及赎回手续费，股市低迷时，可选择业绩较好的股票型基金做定投；购买黄金最好避开重大节日，购买金条可选择银行，若是单纯投资，可选择账户金或黄金定投。此外，市民理财可尽量选择电子银行渠道，省钱省时。 |
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