中国人民银行(PBOC) 上周宣布降息。 金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。在这份政策声明中,中国央行表示,下调存贷款利率不会改变政策方向,而是为了保护家庭和消费者的利益。通过采取种种措施未能降低小企业融资成本之后,央行又采取降息这一举措。 此次降息,银行可以选择向储户提供高达120%的基准利率,此前上限为110%。对于利率自由化的最新举措,各大银行反应不一。16家上市银行中有五家银行已经提高了利率上限。 此次降息的主要受益者是商业借款人,因为对于大型企业,如国有企业、房地产开发商和地方政府投资平台,能够利用较低的利率发放新贷款。与大型企业不同,民营小企业从债券或股票市场筹集资金会通常受到限制。 中国央行数据显示,截至9月底,小型企业银行未偿贷款总计14.6万亿元人民币,占公司银行未偿贷款总额的的29.6%。中国央行此举是否有助于刺激经济增长还有待时间证实。此举是及时的,因为有迹象显示,全球第二大经济体的经济放缓速度加快。10月份工业生产增加值较去年同期上涨了7.7%,是自2009年以来的第二次最低点,而零售销售额的增长态势却超出了经济学家的预测。 上个月,中国的零售通胀率处在自2010年1月以来的最低水平。 9月份全国居民消费价格指数同比上涨1.6%,与九月利率相一致,工业生产者出厂价格指数却同比下降2.2%,已经连续32个月下滑。2014年第三季度GDP增长了7.3%。在地产市场疲软的情况下,预计今年GDP以自1990年以来最慢的速度增长。 中国央行这一举措另一目标是针对不良贷款(到期未能偿还贷款)。上季度不良贷款飙升了10%,创自2005年以来的最高纪录。鉴于房地产价格下滑和经济放缓的情况,不良贷款可能进一步上升。在10月份70个主要城市中有67个城市新房销售价格下跌,前10月房屋销售额同比下降10%。
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