2022年上半年,《关于推动个人养老金发展的意见》与《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》的发布,再次引发资本市场对个人养老金的关注。在华安基金看来,随着我国老龄化社会的来临,养老第三支柱建设将受到全社会的高度重视。作为公募行业的长期重点业务之一,华安基金正持续完善养老产品线,积极提供更为多元化的养老投资产品。据悉,旗下首只积极型目标风险养老FOF——华安积极养老目标五年FOF(016121)将于9月5日正式发行,以满足广大投资者对产品风险及收益率的个性化需求。
事实上,历经四年的发展,国内公募养老目标基金进入发展快车道。日渐丰富的产品种类和公开透明的持仓信息,使得大多数投资者能够根据自身的风险偏好和策略需求,找到适合自己的养老投资标的。Wind数据显示,截至2022年6月30日,国内目标风险型养老FOF和目标日期型养老FOF的规模分别达到869.4亿元和187.8亿元,总规模超千亿元。而从规模数量上看,目标风险型养老FOF更受普通投资者的青睐。
一般而言,目标风险型养老FOF是依据特定的风险设定来决定不同风险资产间的比例配置,并可在约定范围内进行一定的动态调整,用以维持产品的风险水平。按照权益资产仓位的高低比例,目标风险型养老FOF可分为稳健策略、平衡策略、积极策略等不同目标风险类型。特别是那些对自身风险偏好明晰且愿意承担一定风险的投资人,更适宜从上述不同策略中寻找适配的养老产品。
以积极型目标风险养老FOF为例,此类产品的权益比例高于稳健型、平衡型产品,在长期布局中具有更好的进攻性,是一种具有较高风险回报水平的养老资产配置方案。值得一提的是,近一年来积极型目标风险养老FOF蓬勃发展,实现了“从无到有”的飞跃。Wind数据显示,截至2021年12月31日,已经有7万投资人选择积极型养老FOF,达到了15亿的资产规模,户均规模超2万,充分体现出市场对于此类产品的迫切需求。
鉴于此,华安基金在前期推出稳健型、平衡型目标风险养老FOF的经验基础上,适时推出华安积极养老目标五年FOF。
据了解,该产品投资于权益类资产的基准比例为75%(权益类资产包括股票、股票型基金以及权益类混合型基金),将根据经济状况与市场环境进行战术资产配置,动态调整各类资产的配置比例,实际比例可在65%-80%幅度内调整。此外,为引导长期投资、发挥时间价值,规避短期市场“追涨杀跌”,华安积极养老目标五年FOF设置了最短5年的持有期,以期在为持有人提供财富管理一站式解决方案的同时,提升投资体验,解决“基金赚钱,基民不赚钱”的困扰。
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