基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金资产承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按不高于2.5‰的比例从基金资产中计提一定的费用,专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。 买卖基金要花哪些钱? 1、销售手续费 投资者在买基金的时候,需要向基金的销售机构付一定的手续费,用来补偿基金销售机构因为办理基金买卖手续而产生的成本。在基金发行期的销售手续费叫认购费用,发行期结束后的日常销售费用叫申购费用。目前国内基金的销售手续费费率一般在基金金额的1~1.5%之间。 2、赎回费 目前国内基金在赎回的时候还要收取赎回费(但不是所有基金都有赎回费,如货币基金就没有申购费也没有赎回费),主要是支付在赎回时的操作费用。 3、基金管理费 目前国内的年管理费率一般在0.3-1.5%之间,视投资目标和管理的难易程度不同而有所区别。一般而言,收益和风险较高的品种,管理难度也较大,如股票型基金,管理费较高;而收益和风险较低的品种,如货币市场基金,管理费较低。 4、托管费 基金的管理原则是“投资与托管分离”。托管机构负责基金资产的保管、交割等工作,同时还有监督基金公司的职能,所以需要付给托管机构——银行托管费。一般在国内,年托管费在基金资产净值的0.25%左右。 买卖基金各种费用如何计算? 一、认购费的计算 认购费在发生认购交易时按笔收取。 (一)基金认购一般采用“金额认购”的方式,认购费计算如下: 净认购金额=认购金额/(1+认购费率) 认购费用=认购金额-净认购金额 举例:某投资人投资30万元认购某基金,假设其对应的认购费率为1.20%,则其认购费用为: 净认购金额=300,000/(1+1.20%)=296,442.69元 认购费用=300,000-296,442.69=3,557.31元 即投资人投资30万元认购该基金,其认购费为3,557.31元。 (二)基金场内认购一般采用“份额认购”的方式,认购费计算如下: 净认购金额=挂牌价格×认购份额 认购费用=挂牌价格×认购份额×认购费率 举例:某投资者投资通过场内认购50,000份某基金,假设对应的认购费率为1%,则其认购费用为: 净认购金额=1.00×50,000=50,000元 认购费用=50,000×1%=500元
即投资人认购5万份该基金,其认购费为500元。
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