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没有错的产品,只因找错人

2016/12/6 14:20:48  文章来源:中国网  作者:佚名
文章简介:公募基金和财富管理需要的数据信息不一样,但是管理资产配置是综合服务,两方面是可以共享的。与其说智能投顾是未来的“趋势”,常勇的说法更多了一份“宿命”的意味,“智能投顾并不局限于高净值客户,只是高净值客户要求更多一些”。

  ——专访天弘基金高端市场业务及机构业务体系总监常勇

  公募基金和财富管理需要的数据信息不一样,但是管理资产配置是综合服务,两方面是可以共享的。

  自从2014年加入天弘基金旗下高净值客户财富管理——大树财富的开发和管理工作之后,这是天弘基金管理有限公司高端市场业务及机构业务体系总监常勇第一次接受媒体采访。

  常勇在工商银行20年、在保险业10年后,进入基金行业。常勇认为,如今财富管理已经开始向“综合类服务”转变,而针对高净值人群不再是“销售”概念了,而应该是“服务”概念。

  面对《国际金融报》记者的采访,常勇就高端理财市场的发展路径、智能投顾的发展现状以及风控手法等问题侃侃而谈。在常勇看来,没有错的产品,只是因为找错人,一定“坚守真正为客户创造价值,走正道,用心为客户创造价值,用服务带给客户优质的体验”。

  高端理财也“上线”

  大树财富作为天弘基金旗下独立的高端财富管理品牌,主要针对国内外高净值人群和家族,显然不如公募基金那样“接地气”。

  尽管如此,常勇还是坚持,互联网金融这趟车,高端财富管理也要搭上,“即使现在我们已打通了部分银行的大额支付功能,每单每笔可刷最高500万,但由于高净值客户的产品本身比较复杂,所以我们更倾向于采用线上结合线下O2O的模式为高端理财的管理形式。”

  “互联网金融和线下金融不应该分割开。”常勇向记者介绍,对于高净值客户,线上服务可以做的事情有很多,比如买完产品后每天都可以通过网上查净值,每个季度投资报告就能轻松看到,如果没有互联网金融,那买完产品就只能每天打电话确认;甚至在产品端,比如需要认购公募基金产品,就能够转到线上来购买。“线上线下两个系统应该是相辅相成”。

  风险控制靠“共识”

  “对风控敏感、投资风格相对保守”,这是外界对高净值人群理财的一个固有印象,甚至被贴上了“难搞”的标签。

  对于这样的说法,常勇强调,高净值人群财富管理金额较大,确实对风控要求更高。

  “财富管理风险主要来自两方面,一是前期对客户需求的了解不够,二是资产配置不妥当。”在常勇看来,没有错的产品,只是因为找错人,“卖错了人,那就错了,有风险了”。

  除了强调用O2O模式来做财富管理外,常勇对C2B模式的将来也是充满了期待,“C2B的优势在于未来做金融的风险性一定会降下来,C2B的C不再是单个独立的C,而是一个C群,我们叫族群,能得到一些共同点的需求趋势,达成共识了再开始找项目,这就降低了风险”。

  智能投顾是“趋势”

  最近,多家公募基金都在研究布局智能投顾产品,智能投顾是趋势。

  然而,常勇承认,相比公募基金,财富管理要实现智能投顾还需要一段不短的时间,“智能的前提是必须有大数据,而高端财富理财在线下刚刚开始,因此现在还做不了”。

  不过,常勇认为,眼下,公募基金的数据与高端财富数据是可以共享的,“公募基金的数据信息和财富管理需要的数据信息是不一样的,但是将来财富管理资产配置是综合服务,可能也需要公募那块,也要配置一部分的公募产品,两方面是可以共享的”。

  至于未来,常勇预测,“智能这事儿,未来谁都跑不了,都得用。因为未来它直接决定了成本,成本是投顾绕不开的一个问题”。

  与其说智能投顾是未来的“趋势”,常勇的说法更多了一份“宿命”的意味,“智能投顾并不局限于高净值客户,只是高净值客户要求更多一些”。

  站稳脚跟重“服务”

  贝恩公司调研显示,在我国高净值人群的境内资产结构2013年到2015年的变化中,储蓄占比持续下降,从16%下跌至14%,债券、投资性房产占比也不断下降,而股票由22%提升到26%,公募基金由8%提升到11%,包括私募、黄金、专户、对冲基金等在内的其他投资大幅上升,由4%提升到了10%。高净值客户资产结构已经形成明显的多样化趋势,这块“大蛋糕”也因此被越来越多的人觊觎。

  对于激烈的市场竞争,常勇很坦然,与其关注竞争对手,不如立足自身,做好服务。毕竟,只要有利益在,不管到什么时候市场竞争总是激烈的,最后能不能做出成绩,核心在于内在。

  常勇认为,现在市场的需求量实际上已经足够大了,关键看你怎么去做。大树财富立足服务,再加上天弘基金的品牌,我们会靠自己的专业度、口碑,赢得客户的信赖。

  “坚守真正为客户创造价值,走正道,用心为客户创造价值。最重要的并不一定是抢占先机,而是用服务带给客户优质的体验。”常勇强调,尤其是针对高净值人群,认真负责的态度、足够的专业能力,并且在专业达到边际时有能够整合的资源,才是最大的竞争力。

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