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投基连载（十五）
基金“速配”测试 晓峰：外号基金达人，多年经验的基民 马凯：外号小马哥，外企年轻白领 上回，晓峰告诉马凯，如果看好某个行业，可以直接去买这类主题的基金，借基金的“主题”来发挥自身判断能力，分享该行业带来的收益回报。“想知道你和你们家‘红太狼’的速配指数吗？最新下载的爱情速配测试，答案马上揭晓！”晓峰一副广告架势。“我现在没空啊，正帮我老妈选基金呢？昨个老太太发话了，说别人都买基金了，她也要赶赶这个时髦！我琢磨着要不就买我的那个股票基金吧！”马凯苦着脸。 晓峰马上提醒他，由于每个人自身状况各不相同，包括年龄、性格、收入、家庭财务状况等等，同一只或同一类型的基金并不一定适合所有的人，所以他建议在购买基金之前有必要做一下基金“速配”测试，看看你和你的基金之间到底匹配度如何。“基金也有速配测试？它是怎么个速配法呢？”马凯头回听说。“基金速配测试其实就是帮助你做到‘知己知彼’。所谓‘知己’，就是先要了解自己的风险承受能力，清楚你到底是属于敢于冒险的积极型？还是稳扎稳打的稳健型？或是无法承担风险的保守型，同样是积累财富，要看是不是在自己的风险承受范围内，这对于选择适合的目标基金是非常关键的。就拿你妈妈来说，随着年龄增长，对本金安全的要求越来越高，相应的风险承受能力就越来越低，如果你妈妈也和你一样，大部分的资金投资于波动大、风险高的股票型基金，这好比让一个习惯散步的人去体验‘飙车’的感觉，你觉得其能适应得了吗？”晓峰反问道。 接着，晓峰给马凯讲解速配测试的第二步骤——“知彼”，即在知道自己风险属性后，就要去了解基金产品的风险收益特性，搞清它是属于高风险、中风险还是低风险的产品，只有在这两方面都弄明白以后，才能找到最适合自己的基金，完成基金速配。 另外，晓峰还补充，目前各大银行或基金公司网站纷纷推出基金销售适用性，其实就是一种基金“速配”测试，它会先对你的风险承受能力进行调查，然后再与你要购买的基金产品风险等级进行匹配，以减少因不了解产生的投资风险，避免出现基金“错配”。 （未完待续） 【“基”秘档案】 基金投资，选对产品是第一重要的事情。明晰自己的风险承担能力，是找到适合自己的基金投资对象、基金速配成功的最为关键问题。 |
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