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【基金问答】什么是基金账户?什么是基金交易账户?

2009-5-23 21:32:24  文章来源:不详  作者:佚名  【字体:

  问:什么是基金账户?什么是基金交易账户?

  答:投资者在购买基金时,需先开立基金账户和基金交易账户。

  基金账户是指登记结算登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户;基金交易账户是指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构买卖基金份额的变动及结余情况的账户。一般而言,投资者先要开立基金账户,然后在买基金时销售机构自动帮你开通基金交易账户。一个投资者只能开立一个基金账户,但是可以有多个交易账户。

  问:购买开放式基金有必要开“中登账号”吗?那个账号针对哪方面的用户才有效?

  答:目前代销机构如果要求投资者开立“中登的基金账户”,就代表投资者所要购买的基金是由中登公司负责登记、注册或者是投资者购买的是“封转开”基金。除以上两种情况外,申购普通的开放式基金不需要开立此账户。

  问:选择多大规模的基金比较好?

  答:基金规模绝非越大越好,基金存在一个最优的规模,也就是最合适的规模。资产规模对于基金存在多种影响,包括费用、投资组合的流动性等。基金规模越大,年度运作费用相应应该越低;但规模过大,会影响投资组合的流动性,基金经理买卖股票时会对股价产生较大的冲击,因而会产生一些相应的隐性费用;

  对于基金的规模,市场上没有统一的看法,一些机构认为30-50亿的规模较适合我国目前的市场。当然,随着市场的扩容和基金管理人管理能力的增强,适宜的基金规模会相应提高。

  投资人应该从如下两方面关注基金规模:原来规模较小的基金,由于业绩好基金规模扩大后,基金经理是否能很好地配置流入的资金,基金业绩是否受到规模增大影响而有所下降;密切关注基金规模过大是否导致基金的风格发生了改变。

  问:应对经济周期各个阶段的基金理财投资策略是什么?

  答:应该根据经济景气阶段决定买入基金的类型和时机,一般应遵从如下原则:

  当经济处于衰退与复苏之间的阶段,应该提高债券基金、货币基金等低风险基金的投资比重;

  若经济处于复苏与扩张之间的阶段,应加大股票基金的投资比重;

  当经济景气逐渐衰落的时候,要逐步转换加大稳健收益类的基金产品。

  我国经济发展目前正处于较长的、高增长阶段,经济景气扩张,是投资股票基金的较好时机。




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