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【基民故事】保本,让投资更安全快乐
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2008-8-4 10:14:45

    去年股市流行歌曲是《死了也不卖》,今年的流行歌曲成了《不亏就好》。一年之间,股市沧海桑田,天堂地狱。市场的剧烈变化,已经熄灭了股民曾经异常强烈的赚钱欲望,面对现实,如今很多股民最大的愿望是不要再亏钱、能保住成本出局最好。

    其实,即使在熊市中,每年还是会有很多保本的机会摆在我们的面前,只是,很多时候,我们没有去珍惜。

    买保本基金图的是心安

    国泰金鹿保本基金投资者答谢会上,一位年逾古稀的老人引人注目。现场交流时,她淡定地道出了自己的投基故事。“为什么选择保本基金?其实很多人都问过我,因为我自己也会炒炒股票的。我就告诉他们,我投资保本基金,图的就是心安!”张老太说。“我这笔钱啊,是想留给子女的,所以不能缩水的。”年逾古稀的张老太非常清楚自己的投资目标,这笔资金的安全性是她最关心的。“当然,我自己还有一点闲钱,就买了些偏股型基金,算是一种资产配置。此外,还拿出少量的钱买股票。当然,这些钱能赚就赚点,亏掉一些也关系不大的。呵呵。”她很开心地笑起来。

    在买入国泰金鹿保本基金一期的两年里,张老太也没有闲着。她经常会去国泰基金公司的网站上查看金鹿保本的最新净值,并会和其他基金作个比较。她知道,作为一只保本基金,其大部分的资金主要会投向债券等固定收益类品种,同时利用部分资金精选股票投资,因此从本质上来说该基金的稳健性会比股票型基金更好一些。有一次市场大跌,金鹿当天的净值也受到影响。张老太还打电话去询问原因,把她对金鹿的疑问和对市场的看法与国泰客服人员进行沟通。买了基金之后,她总是不断跟踪基金的表现,学习基金知识。到现在,张老太一直坚守着自己的投资产品,俨然成了半个“保本基金通”。

    张老太看起来比她的真实年龄要小很多,身体和精神状态都非常好。“做人最重要的是要快乐!”她这么对身边的人说,“而保持一份良好的投资心态,会更容易快乐。”

    去年股票市场行情那么好,一个朋友买了个股票基金,资产翻了一番,也让张老太萌发些许羡慕。“不过想想,谁又敢肯定自己能抓住最高点呢?不能光看着别人赚钱、羡慕他们,要知道那也是有风险的啊。”张老太说,过去两年,金鹿保本50%多的回报让她很满意了。“我会建议其他像我这样的人多买一些稳健的保本型产品,这才是合适我们中老年人的基金啊!”张老太如是说道。

    货币基金现金管理胜于储蓄

    保本,并不一定都是中老年才考虑的目标。现在,越来越多的年青人,开始习惯用最保本的货币基金来管理手头的现金。

    2003年,基金市场诞生了一种新型的基金品种——货币市场基金,美其名曰“准储蓄”。其申购赎回免费,流动性仅次于活期,资金赎回到账一般在T+1或T+2,当时的收益率不仅远远超过活期,还超过了1年期的定存利息。

    毛小姐是位公司白领,购物习惯用信用卡,钱包里放不了几张百元现金。虽然工资卡里积累了数目不小的活期储蓄,但用信用卡周转,却可能遭遇最高18%的罚息,也有些着急,却愁找不到安全、方便的投资渠道。直到得到同事建议,把活期账户中的闲置资金买成货币基金,她才体验到了货币基金的妙处。

    每个月工资到账,毛小姐就通过网上银行把大部分资金申购成货币基金。尽情刷卡之后,只要在免息期结束前两天赎回与负债金额相当的货币基金,便能轻松赚出零花钱。虽然花头不大,但每月收益是税后活期存款收益的3倍多,毛小姐想想就觉得很划算。“这样一方面赚了货币基金的年收益,又赚了信用卡不少的积分,换点冰激凌代金券、电影票、毛绒玩具之类的礼品,很实惠啊。”毛小姐说。

    据了解,已有一些基金公司与银行联合发行信用卡,货币基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户,让这样的“套利”行为更方便了。不过,今年以来,货币基金的年化收益逐步走低,这种“套利”模式也略显吃力了。

    债基投资保住胜利成果

    当然,保本除了保住手头的闲钱外,更要保住自己来之不易的胜利成果。

    小王平时做事非常谨慎,对基金的收益追求也以求稳当先。小王从2005年开始一路买入的封闭式基金,大概在2006年底的时候,他发现封基收益已非常丰厚,于是,他开始寻找一些别的投资品种。

    一天,小王在网上看到一篇文章,说到两种债券基金收益差别很大,一种是纯债基金,一种是打新股的债券基金。纯债基金的收益率一般只有几个百分点,打新股的债券基金的收益率最高则可达到20%以上。本来他就有从封闭式基金撤出自己打新股的打算,但他平时工作比较忙,没有这个时间。现在有基金经理来打新股,买了这种基金,省心省力还赚钱,何乐而不为呢?

    在2007年4月,封闭式基金有一笔大额分红,小王得到的红利超过了20万元。当时有几个选择。一是最简单的也是风险最大的,接着买入原有的封闭式基金;二是买入债券基金;三是还房贷。最后他选择了买入债券基金。小王当时想在股市平均市盈率超过40倍的估值水平下,不管股市涨跌,打新股的年收益超过20%的可能性很大。于是,他买的是打新股比重较大的债券,2007年为他带来的年化收益率近40%。

    到了2008年,随着股市的暴跌,债券基金打新股的风险也显现了出来。小王的债券今年的最大跌幅超过了6%。不过总的看来,他对结果还算满意,前两年的战果几乎没受到损失。“我现在想的是保本中再来个保本,即赎回部分原来打新股的债基,还掉部分房贷,或者再配些纯债基金”。得到保本甜头的小王自信地说。


 
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