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小菲的困惑 基金投资中的费用

2009-6-3 21:37:28  文章来源:不详  作者:佚名  【字体:

 

  朱燕祥 画

  "王总,这就是我们的保险业务情况。您看,什么时间签保单呢?"小菲热情地问着一个中年男人。
  "嗯,可以,我们3天后就签吧,可以吗?"王总微笑着答到。

  "可以,就这样定了!"小菲掩饰不住内心的兴奋,笑得很灿烂。

  "我还想问一下你,不介意吧?就是前不久我买了点基金,买时的费用我清楚,可是卖出的所得金额是怎么算的啊?我不太明白。这其中银行基金公司扣手续费怎么扣的啊?因为你是销售保险的,大概也知道点,所以,就想问一下你。"王总用期待的目光看着小菲。

  这下小菲心里发慌了,后悔小钱给她讲基金时没有再听得仔细点儿,但是小菲灵机一动,说:"王总,这样吧,我自己也懂点,但是为了给您讲得更详细更清楚,我还得咨询一下有关资料。3天后,我们签约时,我一准给您讲得明明白白的。"

  晚上在公寓里。"说吧,又有什么事情需要我帮忙啊?"小罗吃了一口西瓜,望着小菲。

  "我的一个客户,说买了一点基金,但是不太明白费用的计算,对于赎回的金额有疑问。所以就问我,你也知道,我对于自己干的这点事情都不是很专业,况且是别的了。"小菲无奈地说。

  "是这样啊,幸好我对这个比较感兴趣,也研究过。不然--"小罗谦虚地笑了一下。

  "他买的是老基金还是新基金?"小罗紧接着问。

  "这个我没细问。那你就都给我说了吧,买老的怎么算,买新的又怎么算?"小菲答到。

  "买新的需要交认购费的,如果是老基金,直接交申购费就行了。"小罗清了一下嗓子,继续讲到。
  "不管是认购费还是申购费,都有前端和后端之分。"

  "这么复杂啊!"小菲插了一句。

  "也不复杂啊,前端认/申购费,是你购买基金时就交纳的费用。"小罗解释到。

  "这个我还是知道点的。是不是用认/申购金额×费率啊?"小菲得意地说。

  "对,就是这样。至于后端认/申购费,是你在购买时不交费,但在赎回时,也就是你卖出时要交纳的手续费。这个相对难点,用赎回份额×认/申购日基金份额净值×对应的后端认/申购费率。"小罗停下了手中的西瓜。

  "不行,我得拿个笔记本记下,以免忘记了。"小菲顺势拿起了桌子上的一个本子,开始认真地记着。

  "记下了吗?还有赎回费呢。它就是指卖出时交付的费用。它随基金份额持有的年份增加而递减。一般持有两年以上就可以免费了。"小罗兴致勃勃地讲着。

  "那认/申购费没有什么年份上的优惠吗?"小菲又问。

  "有啊,后端申购费率也是按持有时间递减。一般持有5年费率就为0了。"

  "嗯,明白了,还有别的费用吗?"小菲进一步问。

  "当然了,基金公司管理那些基金是有成本的,还有银行帮忙托管基金也是要收费的。"

  "那买一次基金就得算这么多的费用啊?"小菲抱怨地嘟囔着。

  "费用是要收的,但对于买基金的投资人来说,是不用管的。因为在你投资时,这些费用都已经算过了,是基金公司内部算的。"小罗耐心的平复着小菲的抱怨和不解。

  "那就是说咱们每天看到的基金净值都是扣完这些费用之后的了!"小菲恍然大悟。

  "聪明,费用是按估值每日资产净值的一定比例提取的。逐日计算并累计至月底,按月支付。再复杂也不用你管的。"小罗蛮专业地讲着。

  "嗯,不用管最好了。看来,也没那么复杂嘛!我自己杞人忧天了。"小菲不好意思地笑了。

  "就知道你总短路。不过给人家讲的时候,可不能出错啊!"小罗开玩笑地拍了一下小菲的头。

  "知道啦,到时候就看我的了!"小菲也开心地笑了。 




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