兰波

　　“咋想哩，这么大劲头儿？”证券市场出现震荡调整，王婶却风风火火地骑着电动车去银行追加基金投资，这让刘姐感到不可思议。

　　“大环境不好，不等于小环境没机会。你也可以盘点一下基金，一年就要过去，基金投资也要"长岁数"。”王婶提醒刘姐。

　　“黑天鹅事件不断导致证券市场大环境不佳，咱有啥办法？”刘姐说。

　　“从中长期来看，基金投资看似拼的是时间和资金，其实拼的是理财要素的匹配性。”王婶说。

　　“真的？”刘姐非常好奇。

　　“当然。震荡市行情里，关键是选择适合自己需求的基金，并在适合自己需求的基础上展开投资活动，找到适合自己的操作模式。”王婶说。

　　“来银行，就为这个？”刘姐问。

　　“来银行是将基金管理人及代销机构的营销体系和服务机制摸清楚，了解持续营销活动动态，活学活用并进行及时修正，培养投资信心。”王婶滔滔不绝地说。

　　“下一步，准备选什么基金？”刘姐问。

　　“一只新发行的保本基金。为了安全起见，我建立了低风险的基金组合，这符合我的投资性格。不能因为货币市场基金收益较低，就认为其不具有投资价值。同样，不能因为保本型基金保本期内基金业绩表现不佳，就否定持满避险期收回本金的优势。任何事情都要辩证地看，关键是要讲究基金投资要素的匹配性。”王婶说。

　　“怎么个匹配法？”刘姐问。

　　“从年龄上来看，投资时间及比例要与选择的基金类型相匹配，即"100-年龄"比例法。从资产上看，一定要充分考虑到闲置资金大小及程度。工薪阶层投资者，利用每月结存的小额资金，如工资额的1/10进行定期定额分散投资。有一大笔闲置资金的投资者，可以构建基金组合进行分散投资。从风险偏好上看，应考虑自己的年龄收入、知识构成、社会阅历、性格品质等，确定属于激进型的投资者，还是稳健型及保守型投资者。从投资习惯上看，了解可上市交易的ETF、LOF、封闭式基金及分级基金的特点，抓住此类基金的价格与净值之间的套利机会。从风险偏好和抗风险能力来看，应将投资者的风险偏好与抗风险能力结合起来运用。从银行服务工具的运用上看，避免在没有心理准备的情况下，运用信用卡的免息期透支资金投资基金，运用贷款投资股票型基金，以住房做抵押，及将预防性储蓄与基金捆绑投资。不过，将活期存款运用于货币市场基金的投资模式，应当大力推广。注意必须控制的与积极鼓励的基金投资模式的区别。求廉、求新、求稳、求奇、求质选择基金，要将理财要素的匹配性放在第一位。没有了匹配性，不能够体现基金的投资风格与特点，无法把握其运作规律，难以体现基金持有价值。”王婶说。

　　“这么说，理财规划引导基金投资品种的选择，大环境匹配大类资产，小环境调整心态和方法，相得益彰，挺好的一种投资模式。问题想清楚了，早发现、早调整，就不会给今后的基金投资留下隐患。”刘姐说。

　　“是呀！时间不早了，你自己琢磨吧，想想理财要素的匹配性，就知道我们每个人都是理财师。”说完，王婶骑上电动车飞驰而去。