第一金融网主办 设为首页
第一金融网
 | 网站首页 | 金融焦点 | 银行 | 基金 | 股票 | 保险 | 期货 | 信托 | 股评 | 港股 | 美股 | 外汇 | 债券 | 理财 | 黄金 | 房产 | 汽车 | 生活 | 娱乐 | 基金数据 | 
»您现在的位置: 第一金融网 >> 基金 >> 投资技巧 >> 正文

【投资技巧】基金投资如何做到“百战不殆”

2008-11-30 11:03:00  文章来源:不详  作者:佚名  【字体:

  股市债市起起落落,个人投资者多数都在追涨杀跌,结果自然难以取得合理的回报。孙子兵法云“知己知彼,百战不殆”。其实这句话用在基金投资中也非常合适。知己,知彼,然后基金投资就将成为生活的一部分。

  “知己”就是要先弄清楚自己家庭的财务状况,并对未来家庭收入有合理的预期,并能够据此提出恰当的财务目标。

  第一步,分析家庭财务状况。理财以家庭为单位,首先,个人的年龄、是否已婚、有没有孩子、需要赡养几位老人等是一个家庭的基本情况,然后,盘算一下是否已经买了房,是否计划买车,还要还多少贷款,是否有足够的保险。具有了这些生活必需的财产后,您可以考虑做一些投资,在权益类资产(如股票型基金)和固定收益类资产(如债券型基金和货币市场基金)中做合理的配置。

  第二步,对家庭未来收入有合理的预期。每个人都有梦想,或是自己创业或是做个白领,每个职业的风险也是不同的,收入水平不同和收入稳定程度也各不相同,投资者要先考虑自己所从事职业的前景,未来有多大的可能会失业,综合考虑收入发展趋势再决定投资的额度。

  第三步,确定恰当的财务目标。在解决了吃穿住用行的问题之后,根据年龄和家庭情况确定相应的财务目标。一般来说,风险承受能力较强的中产阶级家庭,可以适当增强投资组合中权益类资产的比重,比如股票型基金占得比例高一些;而风险承受能力较弱的家庭则应当“稳”字当先,尽可能多配置低风险的理财产品,如货币市场基金和债券基金

  “知彼”就是清晰准确地了解不同类型基金的风险水平,并用科学的投资方法对不同类型基金做出相应的配置。基金根据投资标的不同可以分为三大类:股票型基金、债券型基金和货币市场基金。股票型基金属于权益类资产,风险水平相对最高;债券型基金和货币市场基金属于固定收益类资产,收益相对稳定。

  现在,向个人投资者介绍一种较实用的投资方式——股票型基金固定比例法。这个方法其实非常简单,就是在基民的投资总额中,保持股票型基金在投资中所占的比例不变。我们举个例子,比如王先生有10万元用于投资,他根据自己的家庭情况,希望股票型基金保持在50%的比例,即5万元投资股票型基金,5万元投资债券型/货币市场基金。假如3个月后,股票型基金随着股市上涨增值了20%达到6万元,债券型/货币市场基金价值发生变化很小,则王先生已总计持有基金约11万元,那么按照固定比例法,王先生这时应将5000元股票型基金转换为债券型/货币市场基金,这样股票型基金余额为5.5万元,保持50%的比例不变。同理,在股市下跌的过程中,股票型基金资产将缩水,王先生对投资品种进行相反方向调整,使股票型基金与债券型/货币市场基金的比例保持在为1:1。

  这种投资方法比较适用于普通百姓,其优点是用简单的方式让投资者离开追涨杀跌的投资生活,用投资原则来约束自己的投资行为,使投资简单可行。不过在实际操作中,要避免频繁申购和赎回,以免增加交易成本。



第一金融网免责声明:
    本网站所载文章、数据等内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议,与第一金融网站无关。投资者据此操作,风险自担。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
发表评论

【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
 姓 名:
 评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
 评论内容:
验证码: *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  • 专题栏目

    | 设为首页 | 加入收藏 | 联系站长 | 友情链接 | 版权申明 | 文章列表 | 网站地图 | 征稿启事 | 广告服务 | 意见反馈 |

    Copyright©2007-2008 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网 合作电话:13146473155
    制作单位:第一金融网 (浏览本网主页,建议将电脑显示屏的分辨率调为1024*768)