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*保证基金* 此类别基金为投资强积金的成员提供不同形式的回报保证,最常见为本金保证､最低回报率保证等｡此类别基金风险较低,但须注意大部分保证基金都附带保证条件,即投资者需符合若干条款方能获得指定的保证｡最常见保证条件为锁定期,即如果你在指定期间(例如2年)将保证基金资产转出,或雇主把所有雇员的强积金帐户转到另一强积金计划,便不能获得指定的保证｡不同强积金计划的保证基金的保证条件都有差异,笔者建议各位可花一点时间阅读强积金计划的主要销售刊物以了解更多,如遇到不明白的地方,务必向受托人了解清楚,方作出投资决定｡ *货币巿场基金* 此类别基金的风险较低,一般投资于短期有息货币巿场工具,如银行存款证､政府票据或商业票据,以期获取较储蓄存款为高的回报｡ 法例规定下每个强积金计划都要提供强积金保守基金｡强积金保守基金属货币巿场基金类,只可投资在港元资产,包括银行存款或优质债券｡强积金保守基金的受托人只可于基金在该月的回报高于积金局每月公布的｢订明储蓄利率｣的情况下,方可收取行政费｡然而,若该保守基金在其后12个月某一个月的回报高于｢订明储蓄利率｣,受托人仍可追收之前未有收取的行政费｡强积金保守基金旨在为计划成员提供一项低风险的投资选择,但基金本身并非设有本金或投资回报保证｡由于强积金保守基金亦需要承受利率和信贷等风险的关系,在高通胀的环境下,其回报未必能跑嬴通胀｡ 顺带一提,在2009年10月前,强积金保守基金的名称是保本基金,由于基金本身并非保证能为投资者保住本金,因此已改名为强积金保守基金以免令人误解｡ *债券基金* 此类别基金亦属较低风险,基金一般投资于目标巿场由政府､公营机构､银行､商业机构等所发行的债券或债务工具上｡所投资的债券,都须符合积金局规定的最低信贷评级或上市规定｡下次将继续介绍另外两类强积金基金,让大家有较全面的认识｡ 《汇丰保险总监及雇员福利主管 朱永耀》 <!--EndFragment--> |
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