量身打造之B计划：婚后的李女士

　　李女士今年30岁，在一家广告公司做策划总监，月收入8000元，今年刚刚喜得千金。结婚后随着小孩的出生，买房子或换房子，生活会由简单而越来越复杂，给宝宝上一份意外伤害保险是必须的。另外，最好能给宝宝一开始就进行教育储蓄，平安保险的“子女教育保险”一般含有教育金返还与成长年金保障两部分，一方面为子女积累了教育基金，另一方面也给父母投保了一份定期保险。

　　为提高婚后保障水平，分散家庭财务风险，李女土购买了一些定额给付型的医疗保险，主要包括重大疾病保险和住院津贴保险。其中重大疾病险保额为10万元，分20年缴费，每年交2840元，平均每月237元，每年有红利，累积到60岁可以一次性拿到14万多元，60岁前万一遇到不测事件，可以领取双倍保额的赔偿金20万元，并且将所交的保费和红利全部退还。

　　李女士夫妇年纪较轻，事业发展空间较大，但偿还住房贷款的压力不容忽视，生活开销也会逐渐增多，同时其已有的股票，基金等理财手段有相对较大的投资风险。为了保障家庭中的任何一位成员遭受意外后房屋供款不会中断将部分风险转嫁给保险公司，李女士选择缴费少的定期保险、意外保险、健康保险等。保险金额大于购房金额以及足够家庭成员5—8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展。

　　由于现在利率水平较低，李女士不必投入过多的资金用于购买分红类保险。但是，建议李女士可以适当购买一些医疗和意外伤害保险，以备不时之需。

　　在实在无力负担保险费用，或急需现金周转的情况下，可利用自动垫交保险费的机制，有些险种设计有自动垫交保险费条，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期保险费。在投保时，应尽量利用这一条款。