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假日出游别忘加保障 旅行意外险是首选 提要：随着元旦、春节的来临，旅行高峰期即将到来。大家在制定愉快的旅行计划时，不妨考虑适当投保一些保险产品，以减轻旅行风险带来的损失。 2010年12月12日，以复旦大学学生为主的18名上海驴友通过网上拼团的方式，组团前往黄山未开发区域探险时迷路。经当地部门全力搜救后安全脱险，但黄山风景区公安局24岁的民警张宁海在营救行动中不幸坠崖遇难。这一“黄山门”事件的发生，使我们在沉痛悼念烈士的同时，也不由的再一次将保险问题，特别是旅游保险问题放在了关注的焦点位置。 适用保险产品多样 大部分旅游爱好者都知道，无论是自驾游还是参加“驴友”活动，虽然旅游活动、旅游项目及线路有专门的团队组织、策划，但在安全责任上却并无指定人员或单位承担。 而参加“跟团游”，虽然旅行社会购买旅行社责任险，但该产品只承保旅游期间，由于旅行社本身及其雇员的疏忽或过失行为造成的游客损失，并不能涵盖旅行期间发生的意外事故。而且即便满足保障要求，发生事故后可以找旅行社进行赔偿，但获得赔偿所需的时间往往较长，获得赔偿的数额也没有保障。 因此，出游人员的安全很多时候只能靠自己保障。为了转移风险，旅游爱好者可以考虑保险公司提供的意外类保险产品。 例如，出行频率较高者可以考虑人身意外保险。这类产品对外来的、突发的、意外伤害事故予以理赔，且可附加意外伤害医疗保险。有了此种保障的被保险人，无论因意外事故致残、死亡，还是接受医院治疗，都能按照条款规定得到相应赔偿。由于费率仅在1.5%～2.5%，可以说性价比颇高。保障期限通常为一年。 对偶尔出行的旅游者来说，旅游意外保险可能更合适些。这种产品的特点在于专业化程度高、操作灵活，且费率较低。 在实际操作中，主要有两种类型供选择。第一种保障期限及保险金额较为灵活，可由投保人自己设置。以平安保险报价为例，境内1日游意外险保额10万元，意外医疗1万元，保费10元。同样的保险金额，如果期限增至10天，保费也就15元，平摊下来每天保费只需要1元多。你还可以将保额提高至20万元、30万元，系统将自动算出保费金额。 第二种保险期限及保险金额已由保险公司事先进行搭配组合，无需消费者自己费心搭配，操作相对方便，但选择余地相对较小，且通常是保险公司与旅行社合作进行销售的。以合众人寿保险报价为例，境内一日游，保额5万元，含意外伤害保障4万元、意外医疗保障0.6万元及丧葬费0.4万元，保费1元。境内2日～15日游，保额15万元，含意外伤害保障13万元、意外医疗保障1.5万元及丧葬费0.5万元，保费4元。 此外，还有交通工具意外伤害保险可供出行者选择。其承保客户在乘坐交通工具的过程中发生的意外事故，保障范围一般包括航空意外保险、火车、轮船意外保险以及汽车意外保险。自驾出行者应问清自驾车事故是否属于理赔范围。 此类保险的保额相对较高，通常在20万到100万不等，但由于其费率水平本身并不高，因此保费较低。一般7天至10天，最高保额40万的交通工具意外伤害保险的保费约在20元左右，不会给出行成本增加负担。 (《理财周刊》 张安立) |
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