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三季度4大险企退保环比增16% 苦撑退保潮满期给付高压

2012-11-8 8:57:08  文章来源:不详  作者:佚名
关键词:保险数据
核心提示:险企苦迎退保潮和保单满期给付高压宏观经济下滑、资本市场低迷,险企在退保率持续攀升的同时,遭遇满期给付等多重高压。除了退保金对业绩的影响,保险公司还面临满期给付压力,险企的应付赔付款增加,对险企的现金流产生压力。根据公开数据统计,三
  险企苦迎退保潮和保单满期给付高压

  宏观经济下滑、资本市场低迷,险企在退保率持续攀升的同时,遭遇满期给付等多重高压。

  除了退保金对业绩的影响,保险公司还面临满期给付压力,险企的应付赔付款增加,对险企的现金流产生压力。根据公开数据统计,三季度末中国人寿应付赔款较去年同期增长37.22%,中国太保则同比增长113.13%。

  与退保压力、满期给付压力形成对比的是,保费增速并未出现改观。中国人寿前三季度已赚保费同比下降0.7%,新华保险同比增长4.1%。增速最高的是中国平安,也仅同比增长13.82%,中国太保同比增长7.6%。

  业内人士分析称,一方面,保险业的复苏有待于宏观经济环境、尤其是资本市场的改善,但另一方面,保险业应该在目前低迷的发展局面上重点治理行业形象、产品定位等问题。

  退保趋势并未放缓

  梳理三季报发现,自去年以来至今,险企今年第三季度面临的退保问题并未有所缓解。

  从各家公司情况来看,中国人寿第三季度退保金为110.43亿元,较去年同期增长10.22%,较今年二季度增长22.81%;中国平安第三季度退保金为13.74亿元,较去年同期增长21.38%,较今年第二季度增长4.41%;中国太保第三季度退保金为31.26亿元,较去年同期减少1.14%,较今年第二季度增长5.15%;新华保险第三季度退保金为43.87亿元,较去年同期减少4.53%,较今年第二季度增长13.83%。

  从三季报已公开披露的退保率来看,截至2012年9月30日,中国人寿退保率为2.08%,较去年同期减少0.11个百分点,较今年6月末增加0.7个百分点;新华保险退保率为4%,较去年同期减少0.2个百分点,但同样较今年6月末增加1.3个百分点。

  退保情况缘何始终不见好转?除中国太保称因为部分银保产品退保增加以外,几大保险公司并未披露退保金增长的原因。

  中央财经大学保险学院院长郝演苏称,退保的问题跟宏观经济层面的原因有很大的关系,不仅是保险业发展困难,几大上市银行今年三季度的银行存款也是下降的,这意味着老百姓的主动性银行存款在减少。

  多位寿险公司负责人则告诉早报记者,从行业原因来看,一方面监管层正在集中治理抓销售误导,另一方面,受投资市场状况不佳影响,分红险产品设定的收益率不符合预期,再加上受理财产品高收益率冲击,导致退保现象大量产生。此外,一些小公司为了冲短期的保费规模,设计的理财产品多为一到两年期退保时可以返还本金,这些产品到期退保的规模非常大。

  “消费者买保险的意识理念更加成熟,逐步注重保险的保障功能而不是理财功能。银行理财产品收益率也并非去年那么高。这些因素影响下,看来明年退保的现象会有所削弱。”一位大型寿险公司产品研发人士说。

  但另一位寿险公司负责人态度更为悲观。“保险行业近两年进入了最困难的时期,受制于宏观环境,保险业仍待一段时间才能回暖,而这多取决于投资环境以及投资收益。投资环境未出现改观、产品转型仍未走向保障,今年明年来看保险发展态势都难言好转。”

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