目前，银行保险主要是在银行或邮储柜面代售的保险产品。银行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，一般而言，产品线也非常齐全，和保险营销员（保险代理人）销售的保险产品、电话或网络销售的保险产品，在保险费高低、保险责任、理赔等方面并无本质区别。消费者可以根据自己的需要，视自己方便，在银行投保。事实上，银行的工作人员在理财方面相对有经验，常常可以提供很好的建议。另外，在银行可同时可能进行保险费的结算，对保户比较方便。

选择银行保险产品的时候，最重要考虑自己对保险的需求。虽然从目前来说，投资型保险产品可能占了银行保险产品的较大比例，如投资连结险、万能险，但并不是说，在银行卖的保险，就一定是投资理财型保险产品，就不能在银行购买纯保障型产品。

另外，投保人千万不要把银行保险产品和银行储蓄相混淆。选择银保产品时，一定要根据保险的缴费年限，评估自己的缴费能力估。因为保险不是储蓄，根据保险精算的原理，在投保的前几年，保险产品的现金价值通常较低。因此银行保险产品一旦购买后，常常意味着要长期持有，否则，中途退保损失会比较大。

案例演示

2012年3月，太平人寿北京分公司处理了一起银行保险客户意外身故理赔案，给付保险受益人金额高达80.7万余元的理赔款。

作为家庭的经济支柱，被保险人张先生生前于2010年7月投保了太平人寿银行保险产品“如意二号”，一次性缴纳保费50万元。2012年初，张先生在外出散步途中不幸遭遇车祸，当场身故。他的突然离世，使原本幸福的家庭陷入极度悲伤。

在整理丈夫的遗物时，其妻子吴女士从中发现了“如意二号”保单，随后拨打了太平人寿全国统一服务热线95589报案。太平人寿北京分公司理赔人员立即与吴女士进行联系，一面对她进行安抚，一面积极展开审核工作。

根据“如意二号”条款约定，若被保险人在5年的保险期间不幸身故，可按基本保险金额获得身故保险金并给付红利；若被保险人遭遇意外伤害事故导致身故，可获得1.5倍基本保险金额的意外身故保障及红利。短短几天后，太平人寿就做出了给付决定，共计理赔金额80.7万余元。

“如意二号”是一款在银行销售的分红型保险产品。保户一次性缴纳保费，五年后，如果被保险人仍生存，太平人寿会按合同的基本保险金额给付满期生存保险金；若被保险人在保险期间不幸身故，可按基本保险金额获得身故保险金并给付红利；若被保险人遭遇意外伤害事故导致身故，可获得1.5倍基本保险金额的意外身故保障及红利；若被保险人因公共交通意外身故，可获得3倍基本保险金额的交通意外身故保障及红利。

专家提示

购买银行保险产品一定要以保障功能为主，其次才是其投资回报功能。银行保险是在银行卖的保险，是保险产品，而不是另一种形式的银行存款。

银保产品缴费方式一般分期缴（分期）和趸缴（一次缴清）两种。对于期缴型的银行保险产品，投保人要注意缴费期限与满期时间是两个不同的概念，满期时间是合同终止的时间，一般比缴费期限要长。并不是说缴费期限结束，所缴保费就可以像银行存款全部取出。在购买银行保险产品前，投保人必须明确近几年是否有买房、买车等大笔开销，投保人只有合理安排好手中资金，才可避免不必要的退保损失。