伴随金融监管收紧、智能技术涌入，金融机构正在逐步抛弃传统的规模化扩张路线，转向精细化、体系化的增长模式。聚焦保险行业，“回归保障本源”“数字化转型”成为各类险企发力的重心，更是存量竞争时代取得用户信任的关键。

依托“稳健永续、价值发展”的经营理念，中华联合人寿保险股份有限公司（下称“中华人寿”）自成立以来坚持高质量发展逻辑，同时积极将科技融入日常业务中，为客户带来安全、便捷的服务体验。

正是凭借“科技+保险”的可持续发展路径，中华人寿日前荣获新华网《中国金融展望蓝皮书》（下称“《蓝皮书》”）颁发的“百姓信赖奖”，运营创新服务还入选了《蓝皮书》服务创新优秀案例。

据悉，《蓝皮书》旨在通过系统、全面的大数据分析结果，反映中国金融领域发展现状和未来趋势展望等。中华人寿本次入选，也成为科技助推金融、保险服务用户的代表性企业之一。

具体来看，在承保环节，中华人寿完成了全流程线上化，包括投保申请填写、问题件回复、回执签收、电子保单接收等，并且利用OCR（光学字符识别）技术实现“扫一扫”自动识别客户关键信息，对接公安系统进行人身、人证双核验。

到了核保环节，中华人寿推出智能核保引擎系统，以交互式问卷一对一问答的方式，产生动态数据，系统根据决策树模型自动推理得出核保结论，若上传健康资料，该系统还能利用OCR和NLP（自然语言处理）将体检报告、门诊病历或住院病历自动识别转化为文字进行文本结构化处理、医学词库归一和自动纠错，通过疾病判断模型、风险评估模型和核保规则引擎综合分析出具结论。

针对销售人员，中华人寿还推出了智能核保小助手，涵盖408种常见疾病。销售人员只需输入疾病名称，就能自动输出该疾病的介绍及详细的寿险、重疾险及医疗险核保意见，无时间、地点限制，有效解决了客户异常健康信息无法解答的难题。

此外，中华人寿官方微信支持在线办理受益人变更、手机号变更等31项保全项目，可支持常见业务的线上全面覆盖。

对于消费者关心的理赔问题，中华人寿官方微信支持在线提交各类型理赔申请，对于非医疗险案件，免纸质申请资料，多个产品一次性申请，多个受益人且身在异地的，可在线进行身份核验和理赔金领取方式确认；对于符合快赔条件的，免纸质申请资料、免上传病历及医疗票据，最快数分钟即可结案；高端医疗直付服务，消费者在直付医疗机构就医时，对保险责任范围内的医疗费用无需支付，就医完成理赔实时完成，支持“无感”理赔。

对于入选服务创新优秀案例并获得“百姓信赖奖”，中华人寿方面表示将积极推进变革转型，坚持“以客户为中心”，满足客户一站式服务需求，依托科技赋能，持续探索和推进运营服务模式创新，谋求高质量发展。

专注期交 业务稳步发展

“百姓信赖奖”的背后，是中华人寿经营能力的持续向好。2021年，中华人寿保费收入迈入50亿平台，同比增长58%。其中，新单保费同比增长36%；续期保费同比增长85%。续期保费收入首次超越新单保费收入，为公司的持续稳定发展奠定了基础。

具体到业务层面，中华人寿新业务价值增长，主要来源于期交业务占比的提升和业务结构的持续优化。2016年底以来，中华人寿坚持“双聚焦”（价值+期交）道路，业务节奏调整取得明显成效。数据显示，公司期交保费从2016年的不足千万元到2021年近18亿元，复合增长率近190%。同时，公司继续优化产品结构，2021年期交占比超过7成，期交发展策略成效显现，期交特色已成为公司的特色名牌，为中华人寿铸造了稳健经营的基础。

“增长的数据是对公司坚持调整业务结构、回归保障战略的肯定。”中华人寿方面认为，真正好的保险公司，是潜心专注于长期主义和价值的企业，越是能在艰难变革时代，抵御住规模诱惑，彰显自己的价值。

坚持初心 回归保障本源

在行业大转型过程中，保险机构的高质量发展，需要依托理念、产品、技术、服务等多个维度的支撑。对于很多中小险企而言，由于在外部竞争、内部经营等方面处于后发劣势，业务结构调整中容易陷入迷茫。

从宏观层面来看，银保监会近几年来采取了一系列监管措施，推动保险行业“回归保障本源”，在防范风险的前提下逐步发展壮大，规避激进型、风险型保险产品。

早在2016年底，中华人寿就开始重点发展价值型业务、适度发展规模业务，持续优化业务结构，不将保费规模和市场占有率作为重心，而是希望成为有差异化经营特色、可持续发展能力的价值型保险公司。

高质量发展的同时，保险回归本源还要具备“抗风险”的能力。2021年，中华人寿完成了反洗钱管理系统、关联交易系统、风险管理系统、反欺诈系统的升级改造，实现制度嵌入系统的动态化、智能化管理。此外，公司还不断优化配置具备风险管理、财会、精算、投资、法律等相关背景和经验的专业人员，提升队伍专业化水平。

展望未来，面对全球经济复苏信心不足、新冠疫情反复、行业监管趋严等环境变化，中华人寿方面表示将坚持走价值发展的道路，持续升级“发展力”“产品力”和“服务力”，“稳字当头、稳中求进”，确保合规经营和稳健发展。