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房屋保险小常识

2008-2-15 11:23:03  文章来源:不详  作者:佚名  【字体:
在房屋买卖过程中,买主能否获得房屋保险(homeowner insurance)直接关系到买卖能否成交。绝大多数买主是通过银行贷款来买房,而贷款银行则要求买主获得充足的保险来保障其利益。如果在过户时,买主不能出示其购买房屋保险的证明,银行通常不会将资金汇出,导致推迟或取消资金转帐。这将给买卖双方带来很大的不便和损失。即便是用现金买房,买主如果得不到相应的房屋保险,也很难下决心冒这么大的风险。

  那么,购买多少保额才算充足呢?一处房地产的价值包含土地价值和土地上建筑物的价值。因土地不会消失,投保只需考虑建筑物部分。一般来讲,投保金额应能覆盖房屋重建费用及其它相关开销(如在重建过程中暂时租房的租金)。在房屋买卖生效后,买主就应该立即购买房屋保险,不要等到过户前几天再去,否则会便得很被动。许多保险公司都代理房屋保险,其收费和服务也有所不同,您不妨货比三家,选一个您认为最满意的公司。如果房屋内装有放火或警报系统,或屋主同时购买其它保险,如汽车,财产保险等,则很可能会得到优惠。已有房子的屋主每年最好重新估计一下保险金额。随着房价和建筑成本的不断升高,保险金额也应作适当的调整。另外,如果屋主曾进行大规模的扩建,如加盖车库,阳光屋等,也应及时与保险公司联系,增加投保金额。

  以下几方面将会影响投保人获得保险的可能性以及费用的高低:

  1) 过去5年内对於该房产的投诉历史(claim history)。

  2) 投保人对其它房产的投诉历史。

  3) 投保人的保险分数(insurance score)。

  4) 房屋的具体状况(如有无漏水和损坏等)。

  5) 房屋所处地段(如离消防站远近)和当地气候(如是否为龙卷风多发区)。

  90%的保险公司互相分享其客户的投诉历史。这些信息被存放在一套保险行业专用的数据库内。当一家保险公司为某一客户投保之前,会将该客户及其所购买房屋的投诉历史调出,进行分析。这就是人们常说的Comprehensive Loss Underwriting Exchange Report (CLUE)报告。屋主也可 通过以下公司索取该报告 (ChoicePoint - www.choicetrust. com 和A-Plus - 800-709-8842)。当然,这份报告也有它的局限性。首先,并非所有保险公司都用这份报告,即便用它,也未必用全部报告。另外,对於报告中的原始数据,不同公司有不同的解释。从这份报告中,投保人很难推测一家保险公司能否为某一房产投保。如果您对这份报告有疑问,应向您的房屋保险经纪人询问。

  除了用CLUE报告外,某些保险公司还会用保险分数(insurance score)来评估某一投保人今后投诉的可能性,从而制定收费标准,尽管这种作法一直受争议。每家保险公司都有一套独特的打分程式,且不与其它公司分享。目前,在保险行业内,尚无一套标准来估算投保风险。值得注意的是,马州法律禁止保险公司用客户的信用纪录来估算其投保风险。转载

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