我在申请贷款购房时，已被要求买房屋保险。这和保险公司另外推荐的家庭财产保险有什么区别？我有必要再买家财险吗？

　　上海读者沈女士应该说，房屋保险和家庭财产保险有本质的区别。

　　两者的保障范围不同。房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构，房屋保险合同中是这样写的：“本保险标的是指一次性付款或抵押贷款购买的产权房屋和购房合同中载明配置设备。”家庭财产保险是以居民室内的有形财产为保险标的，包括装修、家具、衣物等。

　　保险标的面临风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等；家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家财险的保户一般均附加盗抢险和水管爆裂险。

　　赔偿处理不同。房屋保险的保险标的的价值容易确定，且保险标的一般不会变动，因此在投保时要尽可能足额投保，以获得充分的保险保障，对不足额投保的，在出险时保险公司将按比例赔偿。家庭财产保险的保险标的由投保人与保险公司事先约定。房屋及附属设备、室内装潢等财产的保险金额根据购置价或市场价确定；室内财产的保险金额根据实际价值分项目确定。不分项目的，按照各大类财产在保险金额中所占的比例确定。保险损失发生后，保险公司在保险金额限度内，按实际损失金额赔付。家庭财产保险赔付时一般不适用比例分摊制。沈女士投保前，应仔细阅读保险条款，以免在赔偿时发生不必要的纠纷。

　　顺便提一下，还有一种和住房有关的保险是住房责任保险，即因被保险人在所居住的房屋使用、安装或存放财产等行为，造成了他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险。