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长期投资首选投连
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2008-5-20 10:32:53
主持人:在新的一年里,不少人都意识到投资的重要性,且为自己立下了长期的理财计划。面对琳琅的理财产品种类,到底该怎样选呢?本刊建议投资人,如果有做长期投资的打算,不妨选择投连产品。因为它不仅具备比基金更强的抗跌性,长期来看费用也比股票基金更为低廉。

  保险聚焦

  长期投资投连费用更低


  投连险较高的初始费用常常被不知情的投资人所诟病,以为投连险的费用就一定比投资基金或者银行理财产品来得贵。事实上,从长期来看,投连险在头几年的费用将被摊薄,平均下来,反而要比申购基金便宜不少。

  我们以太平洋安泰人寿的“汇富人生”为例,它就是一款适合长期投资的理财产品,如果客户仅从短期收益来看,那么与市场上其它的投资产品相比,投连险的初始费用显得较为昂贵。只有经过长期的投资,投连险的优势才能逐步显现。(见表)

  我们从表格中可以看出,该产品从第6个保单年度开始,就不再收取基本保险费和超额保险费的手续费。而且,“汇富人生”不收取保单管理费,也没有买入卖出的差价。在退保费用方面,它规定,前4年的退保费用为10%/8%/6%/4%,以后则为0。每年账户转换的次数在6次以下,也不收取任何费用。所以精明的投资人已经发现,只要自己是坚持长期投资的,投资期限大于十年,投连险的收费非但不贵,反而比基金理财产品更低廉。

  了解之后再投资

  投资连结保险是除了具有寿险保障外,保单的账户价值直接与投资收益挂钩的寿险产品。客户缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资账户中的投资单位,一部分购买寿险保障。投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作,客户享有全部投资收益,同时承担相应投资风险。

  以太平洋安泰人寿即将推出的“汇富人生”投资连结保险为例,客户所缴付的保费分为“期交保费”和“追加保费”两类,前者是客户与保险公司约定每年固定缴付的保费,后者则是客户根据自己的投资理财需求可随时追加的投资。这两类保费在扣除一定比例的初始费用后,将进入客户的个人投资账户,一方面由保险公司负责投资增值,另一方面用于支付寿险保障所需要的风险保费。

  虽然投资连结保险具有种种优点,但保户们同样不应忽视风险:虽然客户个人账户的资金由保险公司的专业团队代为投资,但任何投资收益均伴随着风险,客户在可能得到收益的同时,也应做好承担风险的心理准备。

  产品快递

  巧用投连险同时实现投资与保障


  太平洋安泰人寿保险有限公司于2月1日首次推出该公司的投资连结保险产品——“汇富人生”投资连结保险,旨在为客户提供更为全面和多样性的保障及理财服务。在银行柜面销售的“锦绣人生”投资连结保险也将同步上市。

  对客户而言,“汇富人生”投资连结保险具有以下特点——

  1、专家理财,精选投资组合。客户进入个人账户的资金将由保险公司的投资专家负责投资运作,客户可轻松实现股票基金债券等投资品种的一篮子优选组合。

  2、四种风格的投资帐户供客户灵活选择,分别是主动积极型投资账户、指数成长型投资账户、平衡收益型投资账户和现金增利型投资账户。客户可根据自己的投资偏好和对投资环境的判断,决定在不同账户的投资比例,从而决定了自己的资金投资于股票基金债券以及现金管理工具的比例。并且,在一年中有6次机会免费进行账户转换。

  3、寿险保障额度可灵活调整。客户每年可以根据在不同年龄阶段的保障需求设置不同的保障额度,而无须购买新的保单,所需要的保障成本也远远低于传统寿险。

  4、折现方便。客户除了在头四年从个人账户中领取现金需要支付一定比例的手续费外,其后每年均有一次免费提取现金的机会,超过一次每次仅需支付25元的手续费。

  5、鼓励长期投资,设置高额持续奖金。如果客户每年持续按时足额缴付保费,也没有部分领取现金,从第6年开始,保险公司将每年额外奖励当期期交保费的5%,进入客户的个人账户。

  投保“汇富人生”投连险的客户,除了拥有身故和全残保障之外,还可自主选择投保附加的意外伤害保险和住院医疗保险,使得保障更加全面。
 
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