为配合居民医疗保险改革，2008年推出的学平险版本已经做出了相应的调整，以搭配形成较为完善的少儿医保系统。故今年不再另做变动。

　　新学年开学在即，家长们的一项必修课便是给孩子买学生幼儿平安保险(下简称“学平险”)。

　　“虽然该险种是非强制性质，可由学生自愿投保，但目前在上海市的覆盖率还是较高的，从幼儿园的孩子到大学生，每年约有100多万学生参保。这也是每年开学的一项重要工作。” 在学平险市场占据绝对业务量的中国人寿上海分公司团险部门的岳先生对理财一周报记者说。

　　2008版学平险“够用了”

　　“学平险投保大约都在9月1日以后进行，一般于9月底前完成此后一个学年的投保工作。”人保财险上海分公司相关负责人向理财一周报记者介绍，目前上海市场上80%～90%的学平险业务都由中国人寿承保。

　　据记者了解，诸如宁波等其他一些城市今年将把学平险在保费不变的前提下增加疾病门诊医疗费用补偿，那么上海地区有没有相关的调整?

　　对此，中国人寿岳先生表示，2008年城镇居民基本医疗保险改革将少儿医保纳入了保障范围，国寿的学平险曾为了结合这一政策已经有所调整，顺势推出了所谓“2008版”的学平险。他表示，“目前来说可以满足幼儿和学生一般的疾病门诊医疗费用报销需求，所以今年的产品不会有相关调整。”

　　也就是说，今年仍会沿用2008版学平险，在保额、保障范围上均不会有所调整。

　　岳先生也告诉记者，其他城市医保政策可能和上海有所区别，比如一些城市部分市区大学生、中小学生和幼儿园幼儿可能未参加城镇居民基本医疗保险等等，各地具体操作还应该根据当地不同的情况进行变通。

　　“所以这些城市在该领域的调整应该不会影响上海的操作。”他表示。

　　差异化主要在保额上

　　据了解，目前中国人寿的学平险产品在保费上分几档，最低40元/份，最高70元/份。对于处在好动年龄的幼儿和在校学生来说，学平险是一种非常实用的险种，它的保障部分主要有三块：首先是意外人身保险，包括意外事故和意外伤残;其次是意外医疗，包括门急诊费用的补贴;第三是住院医疗的补贴。

　　但承保形式并非是完全统一的。据岳先生介绍，不同保险公司的学平险产品之间差异化并不大，保障项目基本是一致的，主要差别是在保额上。

　　“以国寿的不同档次的学平险为例，同样是意外身故，40元学平险对应4万元保额，70元对应7万元保额;意外医疗费用方面，40元的保费对应1000元报销额度，70元则可对应4000元;住院补贴方面，40元保费对应30元/天的补贴，重疾补贴是60元/天，而70元保费对应40元/天的补贴，重疾补贴是80元/天。”他表示。

　　他也提醒，上海市目前对于少儿保险身故理赔的上限金额是10万元，家长应当注意投保不要超出这一额度。

　　此外，记者也了解到，学平险作为一项公益性险种，可由学生、家长自行到学校开设“临时窗口”购买，或是委托学校统一办理，费用计入学校的代办收费项目，全凭学生自愿，保险公司销售也是以“宣传为主”，不同于2003年以前的强制投保。

　　通常来说，每学年的投保工作会在开学第一个月内结束，而该次投保的学平险生效日期为当年的9月1日到次年的8月31日。

　　四类保障互为补充

　　鉴于目前上海的未成年人已然有多重保障项目——包括少儿医保、红十字会的上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金(以下简称少儿住院基金)，以及近期新推出的独生子女保险，那么，学平险在学生保障生活中又扮演着怎样的角色?它与前三者的功能是否会有重复?

　　对此，岳先生并不认可其中任何一个险种是可有可无的，相反，他认为这几项保障起着相互补充的作用，可以有效结合。

　　“举个例子，少儿医保主要是解决医疗费用，比如门急诊费用可报销50%、住院费用可报销50%，剩余部分本该是由家长自费负担的;而少儿住院基金则正好可以覆盖另外50%的住院费用，而且上海市政府为了鼓励‘小病进社区’，去一级医院就诊的学生可报销60%的费用。”

　　“学平险与这两者不重叠的地方在于，还包含了意外医疗的费用，主要是强调对社保的补充功能，学生在少儿医保报销后，剩余的自理部分仍可到保险公司进行报销;而独生子女保险中还涵盖了前面三者都不包含的重大疾病保险，此外还有一些意外事故的赔偿补充。”他解释道，这三种产品正好有彼此之间不能覆盖或覆盖不足的保障领域，有条件的家庭可以做足这些保障。

　　记者了解到，要上全这些“保护伞”并不贵：上述学平险价格为40-70元，独生子女保险的保费为60元/年，少儿住院基金一般为50元或60元，买齐一年最多缴费不到200元。

　　拓展与否 险企态度不一

　　记者从业内人士处了解到，目前上海市场上九成学平险业务都由中国人寿包揽，而其他一些大型寿险、财险公司则并不将该领域作为重点发展业务。

　　比如“三巨头”之一的中国平安旗下运作团险的平安养老保险上海分公司，更多的是与市教委合作承保教师医疗保险;一些知名的寿险公司，如太平人寿，是将该险种当作少儿商业险的附加险销售。此外，记者还从有关渠道了解到，目前有一些小型的财、寿险公司将眼光放到了郊县地区，正在积极与当地区政府洽谈合作事宜。

　　并且，学平险销售渠道各公司略有不同，原则上都是由团险渠道销售。

　　一家寿险公司相关负责人告诉记者，该公司的学平险属于团险险种，但是个险渠道的代理人也可将业务引荐给团险部门，起到代为销售的作用，而岳先生则表示，中国人寿没有通过个人险取消单独销售的学平险，但是会在每个学校或区域安排一名“业务专管员”，方便投保管理。

　　投保关键词

　　观察期

　　为期90天。首次投保学平险的孩子只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对其住院医疗的费用进行赔偿。

　　报案期

　　有效期一般为3天。如果孩子发生意外或因病住院，家长应立即通知保险公司或由学校代为报案。

　　保额上限

　　根据国家规定，未成年被保险人投保的身故保险金额累计不能超过10万元，超出部分保险公司不承担赔偿责任且不退还所缴保费。重复投保多家公司产品者要特别留意。

　　就医地点

　　住院医疗保险须在保险公司规定的二级或二级以上医院住院就诊，索赔时须提供保险单原件、复印件、发票原件、病历、出院小结、费用明细单、身份证明复印件和学校证明等。