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股市回暖 投连险要止损吗

2009-7-1 13:13:45  文章来源:不详  作者:佚名  【字体:

  随着股市的回暖,投连险收益也开始回升。日前,西南财经大学信托理财研究所最新发布的《投连险投资账户排名报告》显示,在2008年6月1日至2009年5月31日的观察期内,以中证股票基金指数作为比较基准,逾6成的进取型投连险帐户跑赢大盘。业内人士提醒,随着投连险帐户收益的提高,一些前期亏损的帐户可能选择提前退保止损,但由于投连险前期缴纳的初始费用较高,短期退保并不划算。

  短期退保损失大

  信诚人寿保险专家表示,投保人应从长期投资的角度来看待投连险的收益情况,根据资本市场的短期走势进行追加投保或退保都是不科学、不符合产品特性的行为,由于投连险的灵活性逊于基金股票,短期退保成本较高,且将使得潜在损失兑现为真正损失。“高昂的进出费用决定了购买投资连结险是一项长期投资计划,财富累积效应有时要5年以上才能看得出。”

  据了解,投连险投保初期,将扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用,其中最主要的是初始费用,越早退保,所扣除的初始费用越高。

  善用帐户转换转移风险

  不少投资者认为投连险风险过高,其实,通过“帐户转换功能”可在一定程度上降低投资风险,即在市场风险加大的时候,将资金暂时放到低风险的固定收益帐户,以获取较为稳健的收益。待市场状况好转时,可将资金重新转入偏股型帐户,目前不少保险公司可免收帐户转换费用,或在有限次数内转换免费。

  “在进行帐户转换时,投保人须对市场有较为全面的把握。一般来说,投连险帐户价格波动相对资本市场变化有一定的滞后性,因此须控制好转换节奏,方能获得较好的成效。”信诚人寿上述专家表示,但仍提倡较为稳健的投资策略。

  此外,投资者须客观、科学地评估自己的风险承受度,转换帐户时选择与自己风险承受度和目标投资期最匹配的账户。

  注重长期保障功能

  “当然,投连险是一个注重长期保障的保险产品,因此不能片面地强调和追求短期帐户的价值,保险公司提供的产品,其本质目的还是帮助消费者尽可能地减轻风险,投连险的功能仍然是以保障为主。”信诚人寿上述专家表示。

  值得注意的是,投连险采用自然费率,即同样的保障额度,保费随年龄增长,因此在年轻时投资,可以较低的保费支出获取较高的保障。

  与传统险采取固定的保障额度及保费相比,一些投连险产品还可在保障期间内随意调整保障额度,如未成年前,经济责任较轻,不必选择较高保额,保障在10万~15万即可,随着年龄的增长,成家立业的担子越来越重,可适当增加保额,保障一般须增加到30万~50万,当子女已经独立,养育子女任务完成后,可降低保障额度,增加保单的投资功能。

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