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作为稳健的理财工具之一，保险是理财组合中的基础，也是现代人的必需品。随着认识的加深，人们对保险形成了共同的需求，比如希望资金安全，缴费时间尽量短，保障要全面，资金能应对不时之需。另外，在拥有保障的同时，还希望钱生钱。但在整体客户群内，需求表现的差异很大，比如，更偏重于重疾保障的需求，或者更偏重于资金灵活性的需要。为了提高产品的适应性，提升客户的满意度，保险公司通常将客户细分为若干市场，长城保险利用最近推出的鸿运A款终身两全保险主险，搭配不同的附加险组成套餐方案，在新春来临之际隆重上市，充分满足细分客户的需求。 主险具有延展性 要使套餐具有千差万别的适应性，保险套餐中的主险首先要有特色，且具有很强的适应性和延展性。以长城保险的鸿运A款终身两全保险（分红型）为例，具有“长”、“轻”、“快”的特点。 “长”是指保险期间长和收益时间长。鸿运A为客户提供终身，即直至100岁的保障；同时，还可以附加长城保险的所有附加险，保证了客户一生的安康。收益期间长是指鸿运A的生存金累积计息收益与分红收益期间均为终身，最大限度地运用了理财的关键因素之一——时间，确保客户在较长的时间、最大程度享受到分红和复利收益，使财富在保值的同时还可以稳健增值。 “轻”是指由于交费期短，包括一次交、5年交、10年交，客户的后续付费压力大大减轻。 “快”就是指许多客户关心的生存保险金返还期限问题。“鸿运A”的给付期限很快，被保险人生存到第二十个保险单周年日，生存保险金受益人即可按累计缴纳保险费的110%获得生存保险金。生存保险金若不领取，可留存于长城保险为客户设置的生存金累积账户，以日复利累积生息，稳健增值。这也是两全保险相对于健康险和重疾险的独特优势。两全保险保险金的给付，除了发生保险事故外，还可以按时间来约定，也就是说，这笔钱不以投保人身故或患重疾为条件，在健康生存期间是看得到的。 这样的主险在搭配附加险后，优势能更充分地体现出来。 附加险价廉物美 套餐各取所需 保险客户千差万别，以收入状况和目前经济状况为例分类，有工薪阶层、中间阶层及中产阶级，他们对保障的需求、价格承受能力、风险承受能力等方面存在明显的差异。通过不同组合的套餐，能够适应不同客户多层次的需求，从而提高客户满意度。 套餐一：鸿运主险+附加意外伤害+附加意外伤害医疗+附加住院医疗+附加重疾——低缴费、全保障、高保障 适合25岁-35岁的年轻“夹心层”。这部分人的关注点主要在于目前的风险保障和未来孩子的支出及自己的养老。他们上有老、下有小，有工作及生活的双重压力，正是创业和事业起步的最佳时期。他们的压力非常大，要承担很多支出，包括家庭生活支出、教育支出、贷款支出，也面临着很多风险，包括意外风险、健康事故等。 套餐一对他们的意义在于： 第一，解决所有担忧，小病有保障，大病有钱治，没病可养老，意外有人管； 第二，20年高额领取所交保费+10%收益，如果自己不用，是子女教育及婚嫁的可靠来源； 第三，终身享有分红，获得专家理财的收益。既拥有保障，又享受专家团队的理财服务，坐收红利。攻守兼备，赚保两不误。 套餐二：鸿运主险+附加重疾，又称完美计划，变“躺着用钱”为“玩着用钱” 适合关注重疾的青、中年人。买重疾险，往往需要花大钱，40岁以上的人还会产生保费“倒挂”，而且不得大病的话，这部分保障不能用，也就是说，只能得了大病后躺着用。而通过附加重疾险取得重疾保障，首先是交费极低，保障极高，且交费期后单独续保至79岁，长期保证续保。 套餐三：鸿运主险+附加保险费豁免定期寿险，又称“完承计划” 未来的幸福不在于今天有多少钱，而是在未来的某一天能够拥有多少钱。很多中产阶级目前并不缺钱，缺的是对财富的保障与安排。因此，当财富积累到一定程度，要关注的焦点已不再是财富本身，而是怎样借助财富的安排确保未来安稳的生活。对富人而言，通过保险进行资产保全无疑是一种很好的财富安排。 案例：经过几十年辛苦打拼，年近半百的方女士为女儿创造了良好的家庭环境，吃穿不愁。但由于长期生意繁忙，很少陪女儿，只能尽量满足她的各种要求。然而随着孩子慢慢长大，方女士发现孩子开始习惯于大方地花钱，为此她有一丝担忧。考虑到自己年龄渐长，身体不如以前，方女士非常想找到办法：一方面万一生意上有变化，自己有足够的备用金；另一方面为自己年老后的生活及女儿未来的生活早作规划。 方女士为25岁的女儿购买了“完承计划”，保额100万元，交费期仅5年，每年投入58100元，共计投入290500元。保单一经生效，便可提供四项基本利益： 身价保障：25岁-45岁，人生的黄金期拥有最高保障100万元，彰显尊贵与不凡。 保单贷款：该份保单具有高保值性。比如方女士在第七年生意上需要一笔资金，她可向长城保险提出保单贷款申请。资料齐全后，方女士一周内便可收到16万余元的贷款。一年内及时还清贷款及利息，则保单依然有效。 享受分红：终身享有分红的权利。 灵活支取：在实现资产保全的同时，保证持续不断的现金流，充分保证高品质生活。同时，保险指定受益人的独特方式还可以避免家庭财产纠纷。 |
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