意外险分为意外伤害险和意外医疗险。前者的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，后者通常含有意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。专家建议，投保意外险应同时购买意外伤害险和意外医疗险。购买数家保险公司的意外伤害险，一般不会造成冲突，只要按时交纳保费都可理赔。但在同一家公司购买多份意外险，不同的保险公司有不同的标准，一般会有限制。需要注意的是，意外医疗险具有损失补偿性质，其赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，若被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司只承担剩余的费用。

　　投保人购买意外险前，应先对自身发生意外的概率做风险等级评估。与寿险不同，意外险的费率与被保险人的年龄关联度并不大，其职业性质成为决定价格的关键因素。职业风险越高，相应的意外险价格也越高。如司机的风险等级相对较高，保险费率自然高些。另一类是经常出差的“空中飞人”，本身职业风险可能不高，但由于频繁乘坐飞机、火车，发生意外的概率相对较高。因此选择意外险时，应特别注重意外事故多倍给付的条款。一般市民每天上下班，意外发生的概率较小，可在购买寿险后直接附加几份意外伤害赔偿保险，就能解决意外保障问题。

　　需要强调的是，投保意外险时对于职业的说明一定要慎重，这不仅关系到保费高低，还与事后理赔联系紧密。当工作职位发生变动，应主动告知保险公司，办理相应的职位变动手续。