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本报记者 方利平 对于手中只有10万元闲资的投资者而言，除了买1～2款银行理财产品以外，几乎没有太多的选择。然而如果手中的闲置资金达到30万元，理财的途径就可大大扩展，投资者不但可以选择门槛较低的银行理财产品，还可选择券商理财产品。在投资风格上，也可更为进取些。 案例：王先生今年38岁，家庭总资产150万元，其中价值100万元房产一套，股票基金市值20万元，现金30万元，没有负债，家庭月收入1.5万元，小孩5岁，家庭日常支出（包括小孩教育和保险费用）为月支出8000元。由于近期没有置业考虑，小孩还小，几年之内没有确定的大额支出。 由于手中股票基金被套，王先生目前很厌恶风险，想将手头的30万元现金用来进行稳健型的理财，但是又希望获取比银行存款和银行理财高的收益。 王先生的30万元现金可在购买部分银行短期理财产品的基础上，配置一些风险低但是在市场上涨时具有进取性的券商集合理财产品。 券商集合理财业绩领先大盘 在过去2年多时间里，中国股市经历一轮大牛市和一轮大熊市后，不少投资者不但没有赚到钱，反而处于亏损状态，然而不少券商理财产品的业绩却远远超过大盘。 券商集合理财具有较强的防御性，在市场下跌时能抗跌。如自去年10月19日以来至今年8月29日，上证指数由5818点下跌为2397点，跌幅高达58.8％。而广发理财3号产品，自去年10月19日至今年8月29日，产品单位净值由2.9796下跌为2.1981，跌幅仅为26.22％。而东海证券的东风1号累计单位净值，甚至由1.3028上涨为1.4320，获得了9.9％的涨幅。 由于券商集合理财的报酬与业绩挂钩，部分产品以自由资金参与，并且承诺保本或者保障收益，因此当风险来临时，能够快速反应，回避风险。 如东风1号产品在今年的第二季度报告中称，基于对市场不确定性的判断，集合资产管理计划采取了偏防御的投资策略，不仅较大幅度地降低了股票仓位以期降低系统性风险，而且在行业配置方面也进行了积极调整，在上涨过程中降低了个股比重，从而一定程度上规避了市场的整体下跌。 配置建议：兼顾券商理财 专家建议，王先生的30万元现金中的20万元可用来购买银行短期理财产品，主要选择目前银行主推的信托贷款型和票据型理财产品，目前该类产品期限在6个月～1年期的产品收益率高达5％～6.5％。在时间配置上，采取分期分批购买的方法，增强流动性。 例如可将资金平均分成4笔，每笔5万元，分别购买期限为3个月、6个月、9个月、12个月的产品，每笔资金到期后再转买一年期的产品，这样可保证每3个月有5万元的资金到期以便调度，如果后期股票市场反转回升，王先生的这笔钱就可分批分期地入市；即使股市持续低迷，如果后市信贷市场利率继续上升，王先生也可以通过转买新产品及时享受较高的市场利率。而且9个月之后，王先生手中产品全部是1年期的产品。 另外10万元，王先生可以用来购买券商集合理财产品，由于券商集合理财本身具有较强的防御性，王先生不妨配置进取型的非限定性产品，作持有3～5年的打算。在挑选产品时，王先生可以挑选存续期限较长目前持仓比例较低的产品，这样风险更低些。如果能够在产品刚刚发售时参与，当然是最好的选择，因为在发售期间参与，不但费率低，而且可以享受更多的保障。 |
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