【理财案例】

　　孙先生和太太，在服装批发市场经营档位多年，一般店铺的月纯利润可达4万元左右。孙先生现在和太太已经有了小孩，也买了一套房子，现在家庭储蓄尚有150万左右。其中的100万，他们买了银行理财产品。随着孩子的长大，孙先生觉得有必要再规划一下家庭的理财和投资了，为此他咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师。

　　【理财建议】

　　对此，理财师建议孙先生，依现在他们家的情况，收入较为不错，也有一定积蓄，因此，可适当的进行组合投资，而不单单只是配置银行理财产品。当然，也并非配置银行理财产品不好，具体方式可参考如下：

　　1、适当的降低储蓄率

　　目前，孙先生除了配置银行理财产品外，其余还保持较多的储蓄。储蓄对于平时他们的经营所需要的流动资金来说，是有必要的，但建议也要更细致的进行区分。比如划出平时的流动资金所需以及平时的家庭开支所需（最好准备足6-12个月），其余的，则可拿出来进行投资增值。

　　2、目前的银行产品的配置

　　目前，孙先生配置的多是货币型的银行理财产品，比较安全、稳定，但收益率并不高，在4.5%-5.5%左右。建议是增加其他的稳健型的理财配置，如稳利精选基金一类，收益率在6%-11.5%，比银行理财产品的投资收益要高，不过投资的门槛也稍高一些，要20万。

　　此外，对于风险进取型的投资，也可适当的投入，以增加获得高收益的可能。不过，需要注意的是，这类风险性的投资，不能投入过多。一般而言，稳健型和风险型的投资比例，可维持在2:1左右。风险进取型的投资，可以选择股票、股票基金等。投入的资金量，当控制在总可投资资金的30%以下。

　　通过组合投资，孙先生的投资既能享受到稳定的收益，也能有潜在的投资高收益，当然进取型投资也可能会亏损，但总体还不会造成较大的投资风险，这也有利于家庭整体财务的稳定。

　　3、适当的增加保障

　　在家庭有小孩以后，小孩的成长过程，责任也越来越大。因此，增加一份家庭保障还是很有必要的。比如一些成人的健康保险或者是少儿保险都可以配置。在保险中，跟国内的商业保险相比，海外保险的性价比更高。同样的产品，海外保险的保费一般只有国内的60%左右，非常的划算。既可以当长期投资，又能提供一个良好的保障。

　　理财师认为，上述的投资计划对于孙先生这样的家庭，即能满足部分经营的需要，又能获得投资的收益，且投资也较为安全、稳健，总的来说，还是比较适合的。