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小两口20万结婚礼金如何做投资

2016/1/5  文章来源:和讯理财  作者:嘉丰瑞德
文章简介:任先生家庭的收入和支出目前大致是,他和太太一个月赚3万元,房贷月供6000元,生活开支等,花费5000元左右。再过两年,等家庭的经济条件逐步积累起来后,可再配置一些的商业保险作为补充,以增加家庭的未来保障风险的力度。

  【理财案例】

  任先生30岁,开有一家视频工作室。今年元旦,任先生刚刚结婚。宴请的亲戚,很多都是老板,送的礼金也较大,还有朋友送的礼金,算下来竟然有20多万。任先生刚买了婚房,自己还剩下30多万的资金,他认为也有必要在开年进行一些投资和理财。对于投资,此前任先生也投过股票,总计有10多万,现在他想了解还应该如何去操作理财。任先生家庭的收入和支出目前大致是,他和太太一个月赚3万元,房贷月供6000元,生活开支等,花费5000元左右。

  【理财分析】

  对于任先生的情况,理财师认为,任先生刚成家,从房贷月供和收入的占比来看,压力也不算太大。另外生活开支花费也不多,因此每个月基本能有接近2万的剩余资金。考虑到今后任先生还需要养育小孩,因此,这个阶段最好能保持总体家庭财务的稳健,故在投资上,也当以中性稳健的投资为主,稳扎稳打的赚钱。

  【理财建议】

  目前的家庭理财可采取以下的方式进行:

  1、分配投资资金

  目前,任先生家庭每月都有一定的剩余可支配资金,这部分资金,短期可暂时放置在余额宝等工具当中增值,并且也可用于应付平时的不时之需。这些钱,最好预留足每月总的开支的6-12倍左右,大致是6.6万-13万。另外,这些资金还可分配流动性,现金需求类型的,可放置在银行存活期或余额宝当中;而非现金需求的,可配置一些T+1或更长时间赎回的货币基金产品,相对的收益会更高一些。余额宝的目前的收益率是2.7%左右,而T+1或更长T+1以上赎回的货基,收益大概可高1个百分点左右。

  2、配置固定收益类的投资

  此外,对于剩余的资金以及积累起来的资金,可配置一些固定收益类的产品,例如现在比较流行的稳利精选基金,投资期限很灵活,有1个月、3个月、6个月的短期投资,年收益分别是6%、7%和8%,也有中长期一年以上的投资,投资收益在9%-11.5%之间。相对于信托之类产品动辄上百万的投资门槛,这类固定收益产品投资门槛只需20万,且投资也是很安全,可有效的让现有的财富增值。

  3、股市类的投资的选择

  嘉丰瑞德理财师还注意到,任先生已经配置有10多万的股票,对于股票投资,建议持仓结构最好不要太过激进,可以大盘蓝筹股为主,并长期持有。此外,股市类的投资比重,也不要过高,除非是配置众星拱月mom证券投资计划这类有保障收益的机构投资品种,否则投资风险还是比较大的。股票类投资配置的总体比例,应该维持在可投资资金的30%以下为宜,以免出现大的系统性风险。

  4、家庭保障的考虑

  对于家庭的保障,嘉丰瑞德理财师建议任先生和太太可独立自行缴纳社保和医保。社保和医保是国家统筹的保险项目,对养老和医疗能有最基础性质的保障,缴费也不贵,因此可先预备起来。再过两年,等家庭的经济条件逐步积累起来后,可再配置一些的商业保险作为补充,以增加家庭的未来保障风险的力度。

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