本文转载自微信公众号：理财周刊

　　亲爱的标叔：

　　我是一名教育工作者，毕业后在学校、中小学辅导机构都有工作经历，工作较为忙碌，每年的收入在六七万元，相对来说比较稳定，但增幅也基本没有。请问这样的收入，怎么开源节流、怎么理财才能让自己和家人在上海这样的城市更好地生活呢？

　　读者 小尹

　　你好，小尹：

　　上海是一个消费水平非常高的城市，要想在上海过上体面的生活，没有一定的经济来源显然不行。但收入多少才能算过上好日子呢？不同的家庭会有不同的标准。

　　上海本地的一些居民，家中拥有一定数量的房产，每月哪怕只有几千元的退休工资，照样过得有滋有味；而一月收入2万～3万元的白领，由于背负着沉重的房贷负担，生活并不轻松。

　　而要回答你的问题，首先你要告诉我你期望的生活水准是怎样的。由于不了解你的家庭情况，仅仅知道你每年的收入为六七万元，让我很难给出特别具体的建议。

　　就你的收入而言，每月为5000多元，差不多是上海在职职工的平均收入。2015年上海的社会平均工资为5451元，折合年收入为65412元，与你的收入相当。不考虑住房问题，依你现在的收入，你在上海完全可以过上一个平均水准的生活。

　　问题是，你说你的收入基本没有增长，但社会平均工资仍在增加，虽然没有前几年快，但仍有望保持7%～8%的增长，那么3年后，你的收入就要比社会平均工资低20%左右，你还能过上平均水准的生活吗？

　　如果说还要考虑住房问题，无论是买房还是租房，都将让你付出高昂的代价，大幅度降低你的生活水准。即便你不吃不喝，一年的收入也只能在上海的郊区购置2～3平方米的房产，在房价不继续上涨的情况下，20～30年后或许你才能拥有属于自己的房产。

　　显然，问题主要出在开源上，单靠节流并不能让你过上更好的生活，相反，只能让你的生活质量更低。那么，该怎么开源呢？如果你有较高金额的可投资资产，开源并不难。比如有多余的房产，可以获得租金收入；有金融资产可以购买银行的理财产品、投资股票、基金等，以期获得工资外的投资收益。但如果没有，则只有一条路可走了，提高自身人力资源的回报率。

　　我不知道你现在是在学校还是在培训机构教书，如果是在学校教书，收入的增长只能随着从业年限的增加而稳步增长，除非你能在职位、职称等方面有一定的提升，否则是不会出现跨越式增长的；如果是在培训机构工作，你的机会或许会多点，只要你的培训真能帮助到相应的学生，随着经验的积累、口碑的传播，你的收费标准和学生数量都会有较大的提升，从而为你带来更高的收入。

　　另外，在线教育也是一个可以生财的途径，只要你的课程上得好，能够受到学生们的欢迎，你完全可以利用现有的在线教育平台，通过网络教育，获得一份额外的收入。一些网上授课较好的老师，一年的收入可以达到几十万元，你也可以尝试一下。只有充分发挥自身的潜能，才能取得更高的收入，从而让你和家人能够在上海过上更好的生活。

　　标叔

　　2016年3月2月

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