刘先生，28岁，从事程序开发、维护，是一名单身的程序员。公司目前的发展前景较好，虽然每天加班熬夜，但到手薪资可观高达15000元，再加上绩效奖年终奖等，刘先生的年收入近25万元。刘先生性格内向，不喜社交，闲余时间喜欢宅在家中，看看漫画，养了只宠物狗。

社交活动较少的刘先生，平时的消费支出并不多，加上房租，刘先生每月消费支出总计4500元，每月结余高达70%，再加上前几年的积蓄，刘先生目前已存有60万元。然而，不喜社交的刘先生，对于金融理财领域也仅是个看热闹的门外汉，只知现在处在负利率时代，选择银行存储，年化仅1.5%的一年期定期存款利率，远跑不赢通货膨胀率，不想选择负利率的银行理财，但对于炒股之类的事情也没有什么经验，对于60万元的资金不知该如何理财，故此，寻得著名财富管理机构马甲袋金融，向其理财师咨询如何打理人生的第一桶金，进行投资理财。

【理财目标】

管理财富资金，理财投资获益。

【财务分析】

通过与刘先生的进一步洽谈，马甲袋理财师对其个人财产状况进行了初步分析：

刘先生现有60万元储蓄金，每月结余高达70%，工作稳定，现金流状况良好，在上海无固定资产，无负债，单身，个人抗风险能力一般，考虑到，刘先生主观上规避高风险投资理财产品，推荐稳健型理财产品。

【理财建议】

根据上述财务分析，马甲袋理财师再综合刘先生的理财目标后，认为其理财首要目的在于使现有资金通过理财获益升值，对此，给予刘先生如下3点理财建议：

①20-35万的资金配置稳健型理财产品

       刘先生目前大致有60万元储蓄金，除去必须储备的应急资金（3-6月个人生活支出），用于保障在投资理财的过程中，不影响正常生活。剩余的储蓄金，可抽取20-35万，配置稳健型的理财产品，例如，甲袋金融固定收益类的理财产品，白熊袋中“大型企业扩大连锁建设短期借款”，三月期尊享8%预期年化收益。

②10-15万的资金配置宝宝类货币基金

由于刘先生主观规避类似于股票类的进取型理财产品，对此，马甲袋理财师推荐宝宝类货币基金，目前七日年化收益大致在2.5%，虽已大不如前，但相对于银行一年期1.5%的定存年化收益，与通货膨胀率棋逢对手。当然，宝宝类货币基金，属于活期理财产品，灵活性好，不影响资金的流动性。

③余下资金配置保险提高未来生活质量

最后，马甲袋理财师建议刘先生可以适当考虑起未来的生活保障。目前，上海对于非沪籍人口的社会保障制度并不完善，若是仅依靠国内统一缴纳的社保和医保的标准，到今后刘先生享受到的可能只是最低的保障，因此，若是想未来生活有更好的品质，可适当的考虑增加保险类资产的配置。