中期计划 如果你希望在两三年内实现财富的稳健增值,或者希望为将来的职场打下基础,中期规划很有必要。性价比是你这个时段需要着重考虑的因素之一。 我们的中期计划包含教育基金、投资、家庭、职场、消费等五个方面,在此基础上,把可支配资金分为1万元、5万元、50万元三档。你也可以根据资金量的不同和适合自己的情况各取所需。 教育基金 预算50000元 推荐:分红型保险 对于30岁左右的人来说,是时候给孩子做一个教育基金了。5万元可以配置比较灵活的产品。相对于其他理财产品,保险的收益率偏低,但是安全性最高。 雷宇推荐分红型的保险。这类保险的好处是,在保险合同生效后的第三周年开始,每年就可以领取一定数额的生存保险金,保单满期之后,还可以拿回全额的保费,除此之外,每年还能根据保险的经营状况获得红利。 投资 预算10000元 推荐:可转债 在投资方面如果能做好中期规划,则可以获得比短期计划更高的收益。比如投资可转债、银行理财产品等,都需要持有一段时间,适合中期计划。 较低的门槛,让任何人都可以投资可转债,它的投资门槛只有1000元。可转债非常适合拥有1万元左右闲钱的投资者投资,因为它有极低的风险和稳定的收益,同时还有获取暴利的潜在可能。 Q&A 长城证券固定收益研究部经理 CFA 李学 Q:可转债收益率有多高?对近期可转债市场有什么看法? A:年化收益率略低于定存,但当其对应正股大幅上涨时,可以合约规定的低价转换成股票,有获取暴利的可能。 Q:目前该投哪些可转债? A:价格低于100元面值的。保守的投资者可买一些偏债型可转债,收益率一般在4%至6%。 Q:如何买到可转债? A:沪深A股的证券账户就可以操作,跟买卖股票一样。它的面值是每张100元,以10张为一个交易单位。 预算50000元 对于拥有5万元及以上本金的投资者来讲,投资门槛为5万元起步的银行理财产品是一个省心又相对安全的中期投资产品。据银率网数据库统计,2012年上半年到期的11370款银行理财产品中,99.3%达到了预期收益。由此看来,理财产品多数都能达到预期收益率。 Q:稳健型投资者该投哪类理财产品? |
|
||
|