【理财案例】 赵先生今年35岁,已经是两个孩子的父亲了。 今年五月,赵先生的妻子生下了一个非常漂亮的女儿,这是他的第二个孩子。在此之前,赵先生还有一个儿子,但是不与他一起生活。自从五年前,赵先生和前妻离婚后,儿子便被判给了前妻,由前妻抚养,赵先生每月需支付1000元的抚养费。 新添了女儿之后,长期与孩子分开生活的赵先生再一次感受到了家庭的幸福,他暗自决定,这一次,他一定要当一个称职、合格的父亲,让孩子在无忧无虑的环境中成长。赵先生认为,女儿一定要富养,想让孩子有一个舒适的成长环境,首先要想办法让家庭经济宽裕起来。 多番思考之后,赵先生决定将家里的积蓄拿出来做些投资,以期能快速增加收入,积累家庭财富。在朋友的推荐下,赵先生来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。 【理财目标】 1、投资获益,增加家庭财富; 2、保障投资后的正常家庭生活。 【财务分析】 在赵先生本人的叙述基础上,嘉丰瑞德理财师从收入情况、支出情况、资产现状等几个方面入手,对其家庭财务状况进行了简单地整理与分析。 表1-1 赵先生家的财务状况分析表
【理财建议】 从表1-1可知,赵先生家的财务存在收入渠道单一、总体支出过多、保障支出不足、资金风险承受能力低、投资结构单一、没有合理利用财务杠杆等问题。针对这些问题,嘉丰瑞德理财师为赵先生提出了以下几条理财建议: 1、选择高、低风险组合的投资方式 为了解决赵先生家收入渠道、投资结构的单一问题,嘉丰瑞德理财师建议,赵先生可在其家庭资金风险承受范围内,进行一些投资活动,以拓宽投资渠道、增加家庭收入。鉴于其家庭资金风险承受能力较低,建议其选择高、低风险组合的投资方式,以分散投资风险。比如说,在进行股票投资的同时,配置些稳利精选基金这样风险低、收益稳定的固定收益类理财产品。 2、调整好家庭各方面的支出比重 除了家庭收入存在部分问题外,赵先生家的支出情况也不是很理想。虽然支出的方向较为全面,但明显存在总体支出过多、保障支出较少的问题。为了妥善处理好这两个问题,建议赵先生在缩减家庭支出的同时,尽快调整好家庭各方面的支出比重。 3、合理利用财务杠杆 随着家庭人口的增加,换大房势必会成为赵先生家的“刚性需求”。为了满足这个需求,建议赵先生在利用投资积累资金的同时,也要学会合理利用“负债”这个财务杠杆,利用商业贷款和公积金贷款为换大房出一份力。 |
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