【理财案例】

齐先生是一名985学校的硕士生，毕业后签了上海一所科研单位。目前已经转户到了上海。工作6年后，现在齐先生一个月的税后收入是2.5万。此外，单位还有不错的福利，每年有旅游机会。工作几年，齐先生也买房结婚了，他跟太太一起用公积金和商业贷款供房，目前每月月供是4000多元。另外，齐先生和太太都有一些储蓄，他们也想做一些理财投资，并且想明年买一辆经济型车，约12万左右。

【理财目标】

家庭理财、购置经济型车。

【理财建议】

对于齐先生的想法，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师建议齐先生，家庭理财应该做适当的投资，而不只是固守于银行的储蓄。

首先，建议是降低储蓄的比重。储蓄的资金，可保留一个基本的生活准备资金、应急资金即可。保留的资金份额大小，建议是覆盖6-12个月左右的生活开支。这部分资金，还可以放置在余额宝等投资工具当中增值，目前，余额宝尽管收益有所下降，为2.7%左右，但仍比银行的活期0.35%和一年期定期的利息1.5%要高出不少。

其次，建议是进行一些风险较小的稳健型投资。这些投资，主要以银行理财产品、固定收益类产品为主。银行理财产品，收益率在4.5%-5.5%左右，投资的期限一个月至12个月都有，起投资金一般只要5万元。而固定收益类的产品，如稳利精选基金，起投要求稍高，在20万，但收益率也较高，在6%-11.5%，投资期限也是一个月起，共有七档。像这些稳健型的投资，可以成为家庭投资的“主力”，能获得稳定的收益。这部分投资，比如50万配置一年的稳利精选基金，收益率10%，则一年期满收益即有5万元，对于买车来说，能成为一个较好的资金补充来源。

而对于齐先生买车的计划，嘉丰瑞德理财师也建议，在购车过程中，商家的一些促销手段，比如可以分期付款等，齐先生需要注意，应比较最终所付的本息车款是否足够划算。当然，如果是同样的购车金额，分期付款比全款一次性付可能要更划算一些，毕竟未付的款还可以拿来进行投资，获取收益。

最后，在家庭的理财上，嘉丰瑞德理财师也建议小齐要做好开源节流工作。开源，即增加收入；节流，即通过适当的途径，节约开支。例如可通过记账、做预算等方式，合理规划和节约支出。如今，通过互联网支付，也能成为生活中的一大省钱利器。比如很多商家使用支付宝、微信支付可以享受5-9折的优惠等。使用网络支付，这也是非常不错的节省日常开支的方法，可不要忽视了。