第一金融网主办
   | 网站首页 | 金融焦点 | 银行 | 股票 | 基金 | 保险 | 期货 | 股评 | 港股 | 美股 | 外汇 | 债券 | 黄金 | 理财 | 信托 | 房产 | 汽车 | 行情中心 | 
»您现在的位置: 第一金融网 >> 理财 >> 理财规划 >> 正文

年初新添“二孩”,家庭该如何理财积攒育儿资金?

2016/1/12  文章来源:嘉丰瑞德  作者:嘉丰瑞德
文章简介:

理财案例】

今年元旦,34岁的李梦迎来了他的第二个孩子,是个漂亮的女儿。这个孩子的到来,让家人都感到非常高兴,不仅是因为多了一名新成员,圆了他们儿女双全的愿望,还因为孩子为他们省下一笔数额不少的超生罚款金。这又是怎么回事呢?

去年3月,李梦的妻子怀上了他们的第二个孩子,原本的预产期为12月底。按照当时的生育政策,这个孩子是超生,出生后就会面临超生罚款。然而,因为孩子撑到了元旦那天才降临,刚好赶上了今年年初才实行的全面二胎政策,就为家庭省去了一大笔罚款。这让原本已经做好了罚款准备的李梦和家人都十分开心。

李梦认为,目前家里有了两个孩子,抚养负担沉重,这笔由孩子“省”下来的钱,刚好可以用来做些投资理财,赚到的钱可作为孩子的成长经费,以减轻家庭经济压力。不过,考虑到自己对于投资理财并不擅长,李梦来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

理财目标】

投资获益,积累育儿资金。

【财务分析】

根据李梦本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产负债等几方面入手,对其家庭财务情况进行了整理与分析。

表1-1 李梦家的财务情况分析表

分析目标

目标现状

现状分析

家庭结构

六口之家,三代同堂;父母健在,皆已退休;儿女双全,一个上小学,一个尚在哺乳期;李梦夫妇在私企上班,月薪不高。

家庭处于成长期,养老与育儿负担都很沉重;双薪家庭,开支压力大。

收支情况

(每月)

收入:李梦夫妇的工资+投资所得收入≈2.1万元。

支出:家庭生活开销+娱乐支出+房贷+人情支出+抚养孩子≈1.6万元。

家庭收入稳定,但收入渠道太少,过于依赖工资;月储蓄率约为23.8%,略微偏低,说明家庭支出过多,收支不均衡。

资产负债

资产:银行存款30万元;银行理财产品20万元;股票市值3万元;三居室住房一套(父母出资帮助购买),市价约180万元;经济用车一辆,约12万元。

负债:欠有房贷约90万元。

整体资产较多,但可用的流动资金较少;投资方式齐全,但低风险投资过多,整体收益不高;负债较多,财务自由度不高,但在家庭的偿还能力范围内。

理财建议】

根据上述财务情况及分析,嘉丰瑞德理财师认为李梦家的财务存在收入渠道少、支出过多、投资收益低、资金流动性差、风险承受能力低等问题,可从以下两方面入手理财

1、稳健投资增收,积攒育儿资金

对于李梦这样的家庭来说,父母养老与养育孩子的经济负担都不可小觑,一定要提早做好准备工作。投资是家庭增收的有效途径,合理利用家庭现有资金,选择适合的投资方式,能为家庭带来更多的财富。

从上述财务情况来看,李梦家的财务存在“低风险投资过多,整体收益不高”和“可利用资金少,风险承受能力差”的问题,建议他在留足生活应急资金的基础上,减少银行存款及银行理财产品的投入比重,将资金用来配置收益更高的固定收益类理财产品,如目前市场上比较流行的稳利精选基金,以达到稳健增收和积累养老、教育资金的目的。同时,新年期间的股票行情见好,可适当增加投入。

2、合理预算家庭开支,减轻经济负担

理财除了要学会开源增收,还要会节流减支。从表1-1可知,李梦家存在收支不均衡问题,为了更好地积累家庭财富,嘉丰瑞德理财师建议李梦适当缩减家庭的非必要开支,根据实际收入制定家庭的开支预算表。此外,完善家庭的保险计划,能有效降低家庭的资金风险,建议李梦为家人购买适合的商业保险

分享到:
第一金融网免责声明:
1、本网站中的文章(包括转贴文章)的版权仅归原作者所有,若作者有版权声明的或文章从其它网站转载而附带有原所有站的版权声明者,其版权归属以附带声明为准。
2、文章来源为均为其它媒体的转载文章,我们会尽可能注明出处,但不排除来源不明的情况。转载是处于提供更多信息以参考使用或学习、交流、科研之目的,不用于 商业用途。转载无意侵犯版权,如转载文章涉及您的权益等问题,请作者速来电话和函告知,我们将尽快处理。来信:fengyueyoubian#sina.com (请将#改为@)。
3、本网站所载文章、数据、网友投稿等内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议,与第一金融网站无关。投资者据此操作,风险自担。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
发表评论

【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
 姓 名:
 评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
 评论内容:
验证码: *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  • | 设为首页 | 加入收藏 | 关于我们 | 友情链接 | 版权申明 | 文章列表 | 网站地图 | 征稿启事 | 广告服务 | 意见反馈 |

    Copyright©2006-2016 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网