【理财案例】

齐先生今年42岁，姑苏人，是一家小型私企的中层管理人员，税前月薪2万元。齐先生的妻子吴女士是他的同事，目前在同一家公司做财务，也是中层管理者，月薪约8000元。加上年终奖、理财收入等综合计算，家庭税前年收入接近40万元。

新年伊始，齐先生想为家庭制定一个更完善的理财规划。为此，他和妻子一起来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行了关于家庭理财方面的咨询。

【理财目标】

优化家庭资金分配结构，提高家庭资产收益率。

【财务分析】

根据齐先生本人的叙述，嘉丰瑞德理财师从收入、开支、资产、负债、保障等方面入手，对其家庭财务情况进行了整理与分析：

表1-1 齐先生家的财务分析表

【理财建议】

根据上述财务分析，嘉丰瑞德理财师为齐先生提出了如下几条理财建议：

1、减少低风险投资比重，配置稳利精选基金

从表1-1可知，齐先生家的总体资产丰厚，风险承受能力较强，但自用性资产和低风险投资过多，导致投资收益较低。针对这样的情况，建议齐先生在现有的投资基础上，减少银行定期存款，将资金转用于配置目前市场上比较流行的稳利精选基金，不仅风险小，收益也比银行定存利率（一年期利率为1.5%）要高得多，能让家庭资产得到更好地保值增值。

2、缩减家庭生活支出，再合理储备应急资金

从上述财务分析可以看出，齐先生家的年度支出为25万元，约占年总收入的62.5%，相对来说有些偏高。嘉丰瑞德理财师建议，齐先生可以根据家庭的实际需求重新预估家庭的整体开支，并在此基础上合理储备生活应急资金，以缩减非必要支出。

此外，齐先生和太太目前都有五险一金，基础保障齐全，但是保障力度并不是很高，建议在未来资金允许的情况下，适当再考虑增配一些纯保障类的商业保险，或是海外保险，进一步提高家庭保障，增强家庭整体的抗风险能力。